Guidewire Cyence Risk Analytics

Medição do impacto financeiro dos riscos cibernéticos no setor de seguros por meio da ciência de dados e da modelagem econômica

​O Guidewire Cyence™ Risk Analytics, solução de modelagem de riscos cibernéticos econômica e desenvolvida para a nuvem, foi criado para ajudar o setor de seguros a quantificar exposições a riscos cibernéticos. Líderes de todo o setor de seguros utilizam o Cyence Risk Analytics para prospectar, subscrever e precificar riscos. Ele permite às seguradoras administrar acumulações de exposição do portfólio e desenvolver novos produtos com confiança.

Os riscos cibernéticos estão evoluindo, representando desafios únicos para o setor de seguros. Sem o benefício de um histórico de perdas substancial para criar modelos tradicionais de precificação atuarial, as seguradoras têm que confiar em informações subjetivas fornecidas pelos segurados (em questionários de alto nível e breves discussões sobre tecnologias e protocolos de segurança em vigor) para gerenciar subscrições e acumulações cibernéticas.

Ao contrário dos riscos de catástrofe tradicionais, os riscos cibernéticos não têm fontes de dados oficiais em que se basear. As acumulações de risco cibernético são furtivas e mudam constantemente. Empresas de setores totalmente distintos podem compartilhar riscos e infraestruturas de internet comuns: uma pane na nuvem ou uma vulnerabilidade de dia zero podem causar perdas a empresas de todas as partes do mundo.

Diferente da maioria das linhas de seguros de propriedade/acidentes, os riscos cibernéticos envolvem adversários ativos que buscam, deliberadamente, alvos de alto valor e oportunistas. Os riscos cibernéticos podem ser modelados utilizando a teoria dos jogos e estruturas econômicas comportamentais. Nossos modelos medem o risco para empresas e portfólios examinando a postura da empresa e a comparando com recursos e motivações de atores mal-intencionados.

Em resumo, os riscos cibernéticos demandam ferramentas melhores de subscrição, precificação e administração. Essas ferramentas precisam levar em consideração os cenários de ameaças em constante mutação e medir as exposições a catástrofes cibernéticas em termos de valor e probabilidades.

Como procedemos
 

Por meio de um processo chamado captura de dados, coletamos uma grande quantidade de dados técnicos e comportamentais de fontes variadas da internet, incluindo dados públicos, de código aberto, de propriedade e de terceiros. Nós selecionamos os dados e aplicamos técnicas sofisticadas de aprendizado de máquina para encontrar o sinal em meio ao ruído.

O resultado é uma solução para modelagem de riscos cibernéticos econômica, abrangente e incomparável que se ajusta conforme as alterações do cenário cibernético, coletando dados de maneira contínua e atualizando modelos econômicos com base em circunstâncias variáveis. Nossos modelos de risco incluem uma análise dinâmica de custo/benefício para tentar acompanhar a forma como atores mal-intencionados escolhem seus alvos e como as empresas mudam suas estratégias de mitigação.

Nossa equipe dedica uma grande habilidade nos domínios de risco cibernético, ciência de dados e seguros para oferecer uma solução de modelagem moderna e econômica e um suporte operacional prestado por especialistas. Essa combinação proporciona aos clientes do ramo de seguros insights profundos sobre seus negócios e impulsiona o crescimento por meio de estratégias de desenvolvimento, subscrição, precificação e gestão de riscos de produtos baseadas em dados.

Seleção de riscos individual e acumulada
 

O Cyence pode ser usado para avaliar o nível de risco de um possível segurado a nível individual, mas também é uma solução essencial para seguradoras que precisam ter uma visão abrangente da exposição de seu portfólio agregado. Isso inclui a capacidade de medir a probabilidade e o impacto financeiro de um conjunto completo de cenários personalizáveis.

O Cyence examina a relação entre os riscos cibernéticos de um portfólio e as perdas potenciais que os cenários de desastre podem causar nesse portfólio. Compreender os atributos compartilhados e a correlação dos riscos permite a medição realista e baseada em fatos da perda máxima provável. Essa compreensão detalhada e continuamente atualizada da acumulação de riscos é muito importante para uma seguradora administrar a estabilidade e a eficiência de seu portfólio no longo prazo.

Benefícios do Cyence Risk Analytics
 

  • Seleção de riscos aprimorada. Aumenta as informações de subscrição com mais de 40 fatores de risco adicionais baseados nos dados coletados externamente para permitir a validação de subscritores e consultas direcionadas
  • Avaliação de riscos avançada e testes de estresse. Permite às seguradoras monitorar a saúde de seu portfólio por meio de curvas de PE, de uma biblioteca de cenários e da personalização de cenários
  • Oportunidades de crescimento aprimoradas. Oferece os insights necessários para desenvolver novos produtos de seguros e estratégias de comercialização