Guidewire PricingCenter
Échappez aux limites des systèmes de tarification hérités :
tarifiez en quelques minutes, pas en plusieurs mois
Les marchés de l'assurance évoluent chaque jour. Guidewire PricingCenter s'appuie sur une IA explicable et des analyses avancées au sein d'un environnement unique de tarification et de calcul des prix, qui met fin aux mois d'échanges incessants entre vos actuaires et votre service informatique. Vos équipes peuvent désormais modéliser instantanément de nouveaux risques, les valider par rapport à votre portefeuille et déployer des prix précis et rentables pour garder une longueur d'avance sur la concurrence, sur n'importe quel marché dans le monde.
Un moteur de tarification complet : conçu par des actuaires, pour les actuaires
Guidewire PricingCenter est un environnement unique qui unifie l'ensemble du cycle de vie de la tarification, de la préparation initiale des données et de la modélisation jusqu'au déploiement final de l'API. Il apporte la gouvernance, la transparence et l'automatisation dont vous avez besoin pour transformer la science actuarielle en un atout de tarification performant et évolutif, compatible avec n'importe quel système central.
Une tarification de nouvelle génération, propulsée par une IA prête pour la production
Faites de la tarification d'assurance un avantage concurrentiel grâce à des capacités de modélisation sophistiquées. PricingCenter transforme vos données brutes en modèles statistiques complexes qui rendent compte de l'ensemble de votre portefeuille de risques. Grâce à l'IA explicable (XAI), tirez de ces modèles des analyses transparentes qui facilitent la gouvernance et la conformité réglementaire, tout en renforçant la confiance dans vos décisions de tarification. Exploitez ces analyses pour définir vos stratégies de tarification avec précision, puis déployez-les sur le marché en quelques minutes via API.
Comment fonctionne notre IA
PricingCenter offre une modélisation statistique avancée, avec la transparence qu'exige l'assurance IARD. Nos techniques d'IA éclairent la logique qui sous-tend les résultats de modèles complexes, et facilitent ainsi votre conformité réglementaire, le respect de vos exigences d'audit et votre communication auprès des parties prenantes. Une puissance prédictive sophistiquée s'allie à une explicabilité totale dans chaque décision de tarification.
- Les modèles avancés de machine learning, tels que les Gradient Boosting Machines (GBM), capturent les relations complexes et non linéaires que les GLM traditionnels ne parviennent pas à saisir, et détectent des schémas de risque invisibles aux modèles statistiques standard. Des techniques d'IA explicable (XAI) natives et avancées offrent une transparence totale sur ces modèles sophistiqués.
- Modélisation GLM/GAM assistée par IA, avec des recommandations intelligentes, une détection automatique des variables et des suggestions de transformation qui accélèrent considérablement les flux de travail actuariels, tout en laissant aux experts le contrôle total.
- Une transparence totale des modèles grâce à l'importance des variables, aux graphiques de dépendance partielle et à l'analyse BreakDown, qui expliquent chaque décision de tarification aux autorités de régulation, aux clients et à vos équipes, sans aucune boîte noire.
Le résultat
Les GLM traditionnels obligent les actuaires à choisir entre simplicité et précision. Les modèles de ML avancés offrent des prévisions supérieures, mais créent des boîtes noires sur le plan réglementaire. PricingCenter résout cet arbitrage fondamental : vous bénéficiez de la puissance prédictive des Gradient Boosting Machines, avec la transparence qu'exigent les autorités de régulation.
Lors de tests comparatifs, notre IA est capable d'identifier des schémas de risque non linéaires que les modèles traditionnels peinent généralement à saisir.
4 capacités clés d'un moteur de tarification unifié : l'impact que peuvent obtenir les assureurs les plus performants
Faites de la science actuarielle un avantage concurrentiel décisif. Grâce à l'IA explicable et à un environnement transparent et auditable, vous pouvez élaborer des modèles plus complexes et prédictifs, puis les déployer en toute confiance, forts d'une gouvernance intégrée.
Accélérez la mise sur le marché
Gagnez l'agilité nécessaire pour saisir les opportunités du marché dès qu'elles se présentent. Un workflow unifié supprime les allers-retours entre les équipes d'actuariat et l'informatique, et raccourcit considérablement l'ensemble du cycle de tarification.Améliorez l'efficacité opérationnelle
Libérez vos équipes d'experts pour qu'elles se consacrent à la stratégie, et non à la gestion de tableurs. Grâce à une source unique de référence, vous éliminez les corrections manuelles à répétition et les erreurs de gestion des versions qui accaparent le temps le plus précieux de vos équipes.Gagnez en sophistication tarifaire
Transformez la science actuarielle en un avantage concurrentiel décisif. Grâce à l'IA intégrée et à un environnement transparent et auditable, vous pouvez développer des modèles plus complexes et prédictifs, puis les déployer en toute confiance, forts d'une gouvernance intégrée.Garantissez une conformité réglementaire à l'échelle mondiale
Déployez de nouveaux modèles avec une piste d'audit complète et transparente dès le premier jour. La plateforme offre la gouvernance rigoureuse et le contrôle des versions nécessaires pour gagner la confiance des autorités de régulation, grâce à un moteur éprouvé, mis en œuvre par des assureurs sur de nombreux marchés internationaux.
Adoptez sans perturbation
Intégrez PricingCenter en toute fluidité à votre écosystème existant grâce à l'accompagnement expert des partenaires Guidewire : vous bénéficiez d'un déploiement rapide et d'une valeur immédiate, sans refonte de votre système d'information.
- Connectez-vous en toute fluidité aux canaux de distribution digitaux grâce à des API robustes, tandis que l'architecture native facilite l'intégration avec vos systèmes de gestion des polices, de facturation et de CRM.
- Des interfaces intuitives et une formation ciblée permettent à vos utilisateurs métier, des actuaires aux responsables produit, d'être opérationnels en quelques jours, et non en plusieurs mois.
- Mettez à profit notre écosystème mondial de partenaires certifiés pour bénéficier d'une expertise en matière de mise en œuvre, de personnalisation et d'assistance continue, adaptée à vos besoins spécifiques.
- Conçue pour donner plus d'autonomie aux utilisateurs métier, la solution réduit considérablement la sollicitation de vos ressources informatiques internes pour la configuration et la maintenance.
- Conçue pour évoluer avec votre entreprise, elle gère sans effort des volumes de données et une complexité de modèles toujours croissants, au rythme de vos besoins.
- Bénéficiez de cadres de déploiement structurés et de bonnes pratiques affinées au fil de centaines de mises en œuvre Guidewire réussies.
Guidewire est une expérience connectée
Application Marketplace
Documentation
Partenaires technologiques et de conseil
Ressources pour les développeurs
Communauté de clients et groupes de collaboration
Événements Guidewire
Confiance et sécurité
Support, éducation et formation
Application Marketplace, 1 of 8
Une expérience éprouvée. Une confiance méritée.
Red River Mutual
« Le temps, c'est de l'argent » : c'est particulièrement vrai lorsqu'il s'agit de décisions de tarification. PricingCenter est l'outil dont notre équipe d'actuaires avait besoin pour accélérer le processus, depuis les données brutes jusqu'à des décisions de tarification exploitables, en passant par des modèles utilisables. Ce processus prend désormais quelques jours au lieu de plusieurs mois.
Amanda Evenson
VP, Data and Analytics
Tedaisy
Avec PricingCenter, nous pouvons déployer des modifications tarifaires en quelques minutes et répondre si rapidement que nous satisfaisons les besoins des agrégateurs UK les plus exigeants.
Tim Hooper
Chief Technology Officer
TUW “TUW”
Nous avons déjà lancé avec succès notre premier projet de tarification conçu dans PricingCenter, et les premières perspectives sont très prometteuses : elles réduisent de manière significative la fréquence des sinistres et notre ratio de sinistralité.
Maciej Woźny
Head of Pricing
InterRisk
Nous avons choisi PricingCenter, car nous avions besoin d'une technologie de tarification de pointe, aussi bien pour l'automobile que pour l'habitation. L'équipe prend nos demandes au sérieux et les intègre rapidement dans le logiciel.
Daniel Sobiecki
Head of Tariff Department
Bryte
Aujourd'hui, avec PricingCenter, je peux affirmer en toute confiance que nous sommes plus agiles et mieux armés pour l'avenir. Ce qui nous prenait auparavant des mois peut désormais être livré en quelques semaines. Nos équipes disposent de plus de temps à consacrer à l'analyse et à la stratégie, au lieu d'être enlisées dans des processus manuels et des mises à jour tarifaires.
Waseem Vally
Chief Technology & Information Officer
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Foire aux questions
PricingCenter combine des modèles avancés d'apprentissage automatique, tels que les Gradient Boosting Machines, en offrant une transparence totale. Contrairement aux IA « boîte noire », chaque décision de tarification peut être expliquée grâce à l'XAI, variable par variable, au moyen de la Permutation Feature Importance, des Partial Dependency Plots, de la méthode Ceteris Paribus et de l'analyse BreakDown.
Le résultat concret : notre IA détecte des schémas de risque complexes que les GLM traditionnels ne repèrent pas, ce qui permet d'améliorer le ratio de sinistralité jusqu'à 5 points de pourcentage, tout en fournissant des pistes d'audit complètes qui répondent aux exigences réglementaires. Les actuaires conservent la maîtrise totale et la compréhension du comportement des modèles.
Principal avantage : une puissance prédictive supérieure, sans sacrifier la transparence réglementaire ni la confiance des actuaires.
PricingCenter garantit des résultats mesurables :
- Jusqu'à 5 points de pourcentage d'amélioration du ratio de sinistralité et du ratio combiné d'exploitation
- Un déploiement jusqu'à 10 fois plus rapide, de la conception du modèle à la mise en production (de plusieurs mois à quelques heures)
- Jusqu'à 10 fois plus d'efficacité pour les équipes de tarification grâce à l'automatisation par l'IA
- Réduction significative de la fréquence des sinistres dès les premiers mois de la mise en œuvre
Ces améliorations découlent d'une meilleure détection des risques, d'une réactivité accrue face au marché et d'un allègement des tâches manuelles des actuaires, qui peuvent ainsi se consacrer à l'analyse stratégique.
Oui. Notre architecture API-first permet le déploiement de l'assurance embarquée sur les plateformes de e-commerce, d'automobile, de voyage et de banque, avec des temps de réponse de l'ordre de la milliseconde. La plateforme se connecte à n'importe quel canal de distribution grâce à des API ouvertes, sans se limiter à l'écosystème Guidewire.
Les changements de taux se déploient en quelques minutes plutôt qu'en plusieurs mois grâce à des flux automatisés :
- Les utilisateurs métier déploient les modifications directement, sans aucune intervention du service informatique
- Tests, approbation, planification et journalisation automatisés, avec une gouvernance complète
- Aucune interruption du système ni cycle de déploiement requis
- Réaction instantanée face aux menaces concurrentielles ou aux évolutions du marché
Les systèmes hérités, qui exigent l'intervention de l'informatique, des tests approfondis et des cycles de déploiement de plusieurs semaines, pénalisent la compétitivité. PricingCenter permet une tarification agile, qui s'adapte en temps réel aux conditions du marché.
Une source unique de vérité signifie que la tarification et le calcul des tarifs fonctionnent au sein d'une seule plateforme unifiée, ce qui élimine le décalage entre les actuaires qui élaborent les modèles dans un système et les équipes informatiques qui les mettent en œuvre dans un autre.
Sans cela, vous obtenez :
- Erreurs de saisie manuelle entre les systèmes
- Des semaines de tests pour vérifier la mise en œuvre
- Cauchemars de gestion des versions
- Risque de non-conformité réglementaire lié aux incohérences
Avec PricingCenter :
- Les actuaires conçoivent des modèles qui se déploient directement en production
- Zéro transfert ou traduction manuels
- Validation instantanée de la conformité de la production avec l'intention actuarielle
- Traçabilité complète, de la conception à l'exécution
Cela élimine le principal point de friction des équipes de tarification : le temps perdu à réconcilier des systèmes cloisonnés au lieu de se consacrer à des tâches stratégiques.
Intégration Guidewire native : pour les clients de PolicyCenter Cloud, PricingCenter inclut une configuration prédéfinie pour le mappage du schéma de devis, la tarification par tranches, le mappage des coûts et l'intégration de Data Studio, sans aucun effort de mise en œuvre supplémentaire.
Architecture API ouverte :
- Les API RESTful se connectent à n'importe quel système d'administration des polices, canal de distribution ou directement à un site web
- Des temps de réponse de l'ordre de la milliseconde pour les canaux à fort volume et les agrégateurs
- Connecteurs prédéfinis pour les systèmes d'entreprise courants (Snowflake, CRM, entrepôts de données)
- La synchronisation bidirectionnelle garantit la cohérence des données entre les systèmes
Vous n'êtes pas enfermé dans un écosystème unique : intégrez-vous là où votre stratégie de distribution l'exige.
PricingCenter est une solution SaaS cloud-native sur Guidewire Cloud Platform, qui offre :
- Déploiement instantané : aucune configuration d'infrastructure, démarrez immédiatement
- Mises à jour automatiques : de nouvelles fonctionnalités d'IA et des correctifs de sécurité, sans effort pour les équipes informatiques
- Zéro maintenance : aucun serveur, aucun stockage et aucune exploitation de centre de données
- Évolutivité intégrée : gère automatiquement les pics de traitement
- Des coûts prévisibles : une tarification par abonnement, sans dépenses d'investissement
La livraison dans le cloud transforme la tarification : fini les projets informatiques qui s'étirent sur des mois, place à une optimisation continue, pilotée par les actuaires. Elle est plus rapide, moins coûteuse et supprime la charge opérationnelle.
Actuellement, les actuaires consacrent plus de 50 % de leur temps à la préparation des données et à des processus manuels. PricingCenter automatise ces opérations :
Processus automatisés :
- Accès direct aux données depuis Data Studio, Snowflake et les entrepôts de données
- Détection de fonctionnalités et suggestions de transformation assistées par IA
- Modélisation GLM/GAM automatisée avec suggestions intelligentes
- Déploiement instantané en production, sans transfert à l'IT
Impact commercial :
- Un gain d'efficacité multiplié par 10 grâce à l'automatisation
- L'accent se déplace du traitement des données vers l'analyse stratégique
- Des itérations de modèles qui prenaient des semaines ne demandent plus que quelques jours
- Des outils modernes pour attirer et fidéliser les talents de l'actuariat
La plateforme prend en charge les tâches techniques fastidieuses afin que les actuaires puissent se concentrer sur l'évaluation des risques, la stratégie de tarification et le jugement professionnel.
Le composant Manage offre :
- Prévision d'impact : prédisez les résultats commerciaux avant de déployer des modifications tarifaires grâce à l'analyse de la frontière efficiente
- Alertes automatisées : notifications lorsque les indicateurs s'écartent des plages acceptables
- Test A/B : déployez simultanément des stratégies concurrentes pour mesurer leurs performances réelles
Cela transforme la tarification : d'une analyse trimestrielle réactive, elle devient une veille proactive en temps réel, qui permet de réagir immédiatement aux menaces concurrentielles au lieu d'intervenir des mois plus tard.
Défis courants :
- Data Migration depuis les systèmes existants
- Continuité d'activité pendant la transition
- Complexité de l'intégration technique
- Gestion du changement organisationnel
L'approche de PricingCenter :
- Déploiement progressif : commencez par un seul produit comme preuve de concept, puis étendez-le une fois le succès avéré
- Ressources flexibles : équipes clientes, partenaires d'implémentation ou experts Guidewire selon vos besoins
- Livraison SaaS : élimine la configuration de l'infrastructure
- Valeur initiale en 90 jours : la plupart des déploiements produisent des résultats en 90 jours, contre 12 à 18 mois pour le remplacement de systèmes existants
Une mise en œuvre réussie repose sur une méthodologie éprouvée, une création de valeur progressive et des ressources adaptées, et non sur des transformations « big bang » qui échouent lamentablement.
Tarification basée sur le risque : calcule la prime en fonction des pertes attendues + frais + marge. Part du principe que les clients ne sont pas sensibles au prix.
Price Optimization : maximise le profit en tenant compte à la fois du risque et du comportement des clients, afin de trouver le prix que les clients accepteront réellement de payer tout en préservant la rentabilité.
La formule : Bénéfice attendu = (Prime - Frais) × Probabilité de vente
Quand utiliser l'optimisation :
- Marchés concurrentiels avec des clients sensibles au prix
- Des écarts d'élasticité significatifs selon les segments de risque
- Marchés où la réglementation autorise la tarification en fonction de la demande
Fonctionnalités de PricingCenter :
- Optimisation sous contraintes sur des milliers de profils clients en quelques secondes
- Analyse de la frontière efficiente illustrant les arbitrages entre volume et marge
- Optimisation multiproduit pour des produits interdépendants
- Tests de scénarios pour anticiper l'impact sur le portefeuille
Les assureurs qui recourent à l'optimisation améliorent généralement leur marge de 3 à 7 % tout en maintenant, voire en augmentant leur volume d'affaires, grâce à une tarification compétitive des segments rentables et à une tarification précise des segments à risque plus élevé.
PricingCenter propose :
- Établissement des prix et tarification de bout en bout sur une seule plateforme (sans outils distincts de modélisation et de déploiement)
- Intégration native à PolicyCenter pour les clients Guidewire (aucun effort de mise en œuvre supplémentaire)
- Des résultats éprouvés et chiffrés, avec jusqu'à 5 points de pourcentage d'amélioration du ratio de perte
- IA explicable prête pour la production, avec une transparence réglementaire (et non des modèles de ML opaques)
Principaux atouts :
- Solution complète, de la conception des modèles au déploiement en production et au suivi du portefeuille
- Architecture cloud native permettant un déploiement instantané
- L'IA en laquelle les actuaires ont confiance et que les régulateurs approuvent
- Le délai de rentabilisation le plus rapide du marché
Critères de sélection : évaluez les éditeurs sur les résultats clients avérés (et non sur de simples promesses), l'effort réel d'intégration, l'explicabilité de l'IA face aux exigences des autorités de régulation, et le coût total de possession, mise en œuvre comprise.
Ressources
Fiche technique PricingCenter
Fiche technique