HazardHub

Riesgos principales de fenómenos naturales y eventos meteorológicos severos.

Las soluciones de HazardHub para el riesgo de incendios forestales ayudan a las aseguradoras a cumplir la exigente Regulación 2644.9 de California, al ofrecer información más precisa y procesable a nivel de propiedad. Enhanced Wildfire Hazard Modeling proporciona una granularidad geográfica 7 veces mayor mediante hexágonos de 26 acres para localizar con mayor precisión el riesgo local. Fire Suppression Score utiliza un modelo de siniestralidad validado para diferenciar la clase de protección y permitir decisiones de tarificación más refinadas. Nuestros exclusivos conjuntos de datos, con más de 54.000 parques de bomberos verificados (con métricas de tiempo de conducción) y la mayor base de datos de hidrantes de EE. UU., respaldan una evaluación de riesgos y una suscripción precisas. Juntas, estas herramientas permiten a las aseguradoras fijar precios justos, gestionar la exposición con confianza y reforzar la resiliencia frente a la creciente amenaza de los incendios forestales.

Las soluciones de HazardHub para el riesgo de viento proporcionan puntuaciones precisas y datos históricos sobre múltiples peligros eólicos, reforzando las decisiones de suscripción y tarificación. Analice la velocidad del viento, la presión barométrica y el historial de tormentas de los huracanes para evaluar el riesgo localizado. La puntuación del riesgo de tornado incluye trayectorias pasadas, radio de impacto y niveles de daño, ayudando a las aseguradoras a comprender mejor los eventos impredecibles y de alta severidad. El riesgo de granizo se evalúa utilizando datos históricos y un modelado de daños basado en la proximidad, un factor clave en los costes de sustitución de cubiertas. El riesgo de tormentas de viento (conocidas como "derechos") se puntúa utilizando el historial de eventos y los parámetros de "wind ring", lo que permite a las aseguradoras evaluar la exposición a una de las amenazas de viento más comunes y costosas.

Los datos incluyen:

• Riesgo mejorado de incendios forestales
• Riesgo mejorado de huracanes
• Riesgo mejorado de viento, granizo, tornado y rayos
• Marea de tormenta
• Riesgo sísmico y proximidad a zonas de falla
• Índice de riesgo y frecuencia de sequía
• Clasificaciones de riesgo de inundación de la FEMA (Agencia Federal para el Manejo de Emergencias de EE. UU.)
• HazardHub Flood
• Condiciones meteorológicas y climáticas
• Riesgo de tsunami
• Flujo de lava
• Susceptibilidad a corrimientos de tierra y flujos de lodo
• Carga de nieve e índice de diques de hielo
• Índice de congelación de tuberías
• Zonas de escombros transportados por el viento
• Regiones de vientos especiales
• Índice de moho
• Índice de rusticidad
• Riesgo de "Wind Pool"
• Aumento del nivel del mar
• Proximidad a volcanes

Riesgos asociados a la ubicación y condiciones medioambientales.

HazardHub utiliza datos geoespaciales de alta resolución y análisis del terreno para evaluar las exposiciones medioambientales específicas de la propiedad. Estas capacidades de inteligencia de localización respaldan la tarificación basada en el riesgo y ayudan a las aseguradoras a identificar riesgos emergentes derivados de los cambios en las condiciones medioambientales y los patrones de desarrollo. Los datos incluyen:

• Consideraciones topográficas (pendiente, orientación, elevación)
• Riesgo y susceptibilidad de dolinas
• Riesgo de subsidencia minera
• Exposición al radón
• Distancia a la costa

Riesgos relacionados con la infraestructura de seguridad pública y la capacidad de respuesta ante emergencias.

HazardHub mantiene bases de datos verificadas de la infraestructura de servicios de emergencia, proporcionando análisis de proximidad en tiempo real y una puntuación de la capacidad de respuesta. Estos datos respaldan los créditos por mitigación de riesgos y ayudan a las aseguradoras a comprender las medidas de protección que reducen la severidad de las pérdidas en los eventos cubiertos. Los datos incluyen:

• Clase de protección contra incendios de la American Association of Insurance Services (AAIS)
• Extinción de incendios
• Proximidad a parques de bomberos y tiempos de respuesta
• Acceso a hidrantes
• California Fire
• Comunidades con mitigación de incendios forestales
• Tipo de suministro de agua
• Proximidad a comisarías de policía
• Instalaciones médicas (hospitales, centros de atención urgente)
• Ruido aeroportuario

Riesgos derivados de la polución, la contaminación y los materiales peligrosos.

HazardHub integra bases de datos medioambientales federales y estatales para identificar la exposición a la contaminación y los riesgos por materiales peligrosos. Estas evaluaciones ayudan a las aseguradoras a evaluar posibles exposiciones de responsabilidad civil y respaldan la suscripción de riesgos medioambientales para propiedades comerciales y residenciales. Los datos incluyen:

• Emplazamientos "Superfund" y "brownfield" (suelos contaminados)
• Riesgo de tanques de almacenamiento subterráneo (UST)
• Proximidad a instalaciones nucleares
• Instalaciones con emisiones tóxicas
• Sustancias de polifluoroalquilo (PFAs)
• Fuentes de amianto
• Laboratorios clandestinos

Riesgos de origen humano, incluyendo la delincuencia y factores regulatorios y de licencias.

HazardHub analiza indicadores socioeconómicos y entornos regulatorios para evaluar los riesgos de origen humano que afectan a la exposición de la propiedad. Esta información respalda la puntuación del riesgo de la comunidad y ayuda a las aseguradoras a comprender las correlaciones entre los factores sociales y los patrones de siniestralidad en diferentes segmentos de mercado. Los datos incluyen:

• Delincuencia
• Tasas de mortalidad por drogas y alcohol
• Armería
• Licencia de venta de alcohol
• Impuesto sobre las primas
• Límites municipales
• Grado de urbanización
• "Census block" (unidad censal de EE. UU.)

Valoración de propiedades y modelado de costes de reconstrucción.

HazardHub proporciona la estimación del coste de reposición utilizando los costes de materiales actuales, las tarifas de mano de obra y las especificaciones de construcción. Estas valoraciones respaldan unos límites de cobertura precisos y ayudan a las aseguradoras a evitar problemas de infraseguro, al tiempo que garantizan precios competitivos en mercados de la construcción dinámicos. Los datos incluyen:

• Cálculos del coste de reposición
• Coste por metro cuadrado (m²)
• Honorarios de arquitecto y servicios profesionales
• Costes de materiales y mano de obra para viviendas
• Costes de retirada de escombros
• Gastos generales y ajustes de mercado
• Rango alto, medio y bajo para estimaciones de propiedades comerciales

Además de los costes estimados, puede ver y también introducir los datos clave que determinan las estimaciones.

• Tipo de estructura
• Estilo arquitectónico
• Calidad de la construcción
• Tipo de construcción
• Exterior principal
• Cubierta del tejado
• Año de construcción
• Superficie (en m²)

Licencias de obra y seguimiento de modificaciones de la propiedad.

HazardHub proporciona acceso a una base de datos de licencias de ámbito nacional (de EE. UU.) para realizar un seguimiento de las mejoras, ampliaciones y renovaciones de la propiedad que afectan a la exposición al riesgo y a los costes de reposición. Esta información permite realizar ajustes dinámicos de la póliza y ayuda a las aseguradoras a identificar carencias de cobertura o cambios de valoración durante todo el periodo de vigencia de la póliza. Los datos también pueden utilizarse a) como punto de verificación independiente y b) en un flujo de trabajo de renovación junto con el proceso de "midterm triage". Los datos incluyen:

• Historial de licencias y solicitudes actuales
• Valoración total y alcance del proyecto
• Tipo y clasificación de la licencia
• Descripción y especificaciones de la obra
• Información del solicitante y del propietario
• Datos del contratista y de los profesionales

Atributos detallados del bien y especificaciones estructurales.

HazardHub ofrece inteligencia inmobiliaria integral a través de datos verificados del MLS (servicio de listado múltiple de EE. UU.) y datos catastrales. Estas características detalladas permiten una evaluación de riesgos precisa y respaldan modelos de suscripción basados en el uso que alinean la cobertura con las características reales del inmueble y los patrones de ocupación. Los datos incluyen:

• Información del propietario y clasificación de uso del inmueble
• Año de construcción y análisis de la antigüedad de la construcción
• Superficie (en m²) y dimensiones estructurales
• Construcción exterior y materiales de edificación
• Características interiores y detalles de la chimenea
• Capacidad del garaje y almacenamiento de vehículos
• Sistemas de calefacción, ventilación y aire acondicionado (HVAC) y equipos mecánicos
• Tipo de tejado y materiales de cubierta
• Valor actual del inmueble (valor de mercado) y datos de la tasación
• Códigos de edificación y zonificación