HazardHub

Rischi principali derivanti da fenomeni naturali ed eventi meteorologici estremi.

Le soluzioni di HazardHub per il rischio di incendi boschivi aiutano gli assicuratori a rispettare la rigorosa Normativa californiana 2644.9, fornendo analisi a livello di singola proprietà più precise e operative. Il modello Enhanced Wildfire Hazard Modeling offre una granularità geografica 7 volte superiore utilizzando esagoni di 26 acri per individuare con maggiore precisione il rischio locale. Il Fire Suppression Score si basa su un modello di sinistrosità convalidato per differenziare la classe di protezione e consentire decisioni di prezzo più raffinate. Set di dati esclusivi con oltre 54.000 caserme dei vigili del fuoco verificate (con metriche sui tempi di percorrenza) e il più grande database di idranti degli Stati Uniti supportano una valutazione del rischio e un'assunzione accurate. Insieme, questi strumenti consentono agli assicuratori di definire prezzi equi, gestire l'esposizione con sicurezza e rafforzare la resilienza contro le crescenti minacce di incendi.

Le soluzioni di HazardHub per il rischio vento forniscono punteggi precisi e dati storici su molteplici pericoli legati al vento, rafforzando le decisioni di assunzione e di determinazione dei prezzi. Analizzate la velocità del vento, la pressione barometrica e la storia degli uragani per valutare il rischio localizzato. Il punteggio del rischio tornado include i percorsi passati, il raggio d'impatto e i livelli di danno, aiutando le compagnie assicurative a comprendere meglio eventi imprevedibili e di elevata gravità. Il rischio di grandine viene valutato utilizzando dati storici sulla grandine e modelli di danno basati sulla prossimità, un fattore chiave nei costi di sostituzione dei tetti. Il rischio di tempeste di vento (derecho) viene valutato in base alla cronologia degli eventi e ai parametri "wind ring", consentendo agli assicuratori di valutare l'esposizione a una delle minacce eoliche più comuni e costose.

I dati includono:

• Rischio potenziato di incendi boschivi
• Rischio potenziato di uragano
• Rischio potenziato di vento, grandine, tornado e fulmini
• Ondata di tempesta
• Rischio sismico e prossimità a zone di faglia
• Indice di rischio e frequenza di siccità
• Valutazioni del rischio di alluvione della FEMA (Agenzia Federale per la Gestione delle Emergenze degli Stati Uniti)
• HazardHub Flood
• Condizioni meteorologiche e climatiche
• Rischio tsunami
• Colata lavica
• Suscettibilità a frane e colate di fango
• Carico neve e indice di diga di ghiaccio
• Indice di congelamento delle tubature
• Zone di detriti trasportati dal vento
• Regioni a regime speciale di vento
• Indice di muffa
• Indice di rusticità
• Rischio "Wind Pool"
• Innalzamento del livello del mare
• Prossimità a vulcani

Rischi legati all'ubicazione e condizioni ambientali.

HazardHub sfrutta dati geospaziali ad alta risoluzione e analisi del terreno per valutare le esposizioni ambientali specifiche per ogni proprietà. Queste capacità di "location intelligence" supportano una prezzatura basata sul rischio e aiutano gli assicuratori a identificare i rischi emergenti derivanti dal cambiamento delle condizioni ambientali e dei modelli di sviluppo. I dati includono:

• Considerazioni topografiche (pendenza, esposizione, altitudine)
• Rischio e suscettibilità alle doline
• Rischio di subsidenza mineraria
• Esposizione al radon
• Distanza dalla costa

Rischi relativi alle infrastrutture per la sicurezza pubblica e alla capacità di risposta alle emergenze.

HazardHub gestisce database verificati delle infrastrutture dei servizi di emergenza, fornendo analisi di prossimità in tempo reale e un punteggio della capacità di risposta. Questi dati supportano i crediti per la mitigazione del rischio e aiutano gli assicuratori a comprendere le misure di salvaguardia protettive che riducono la gravità dei sinistri negli eventi coperti. I dati includono:

• Classe di protezione antincendio dell'American Association of Insurance Services (AAIS)
• Estinzione incendi
• Prossimità delle caserme dei vigili del fuoco e tempi di risposta
• Accesso agli idranti
• California Fire
• Comunità con misure di mitigazione degli incendi boschivi
• Tipo di fonte d'acqua
• Prossimità delle stazioni di polizia
• Strutture sanitarie (ospedali, centri di prima assistenza)
• Rumore aeroportuale

Rischi derivanti da inquinamento, contaminazione e materiali pericolosi.

HazardHub integra i database ambientali federali e statali per identificare l'esposizione alla contaminazione e i rischi da materiali pericolosi. Queste valutazioni aiutano gli assicuratori a valutare le potenziali esposizioni di responsabilità civile e supportano l'assunzione del rischio ambientale per le proprietà commerciali e residenziali. I dati includono:

• Siti "Superfund" e "brownfield" (siti industriali dismessi)
• Rischio da serbatoi di stoccaggio sotterranei (UST)
• Prossimità a siti nucleari
• Impianti con emissioni tossiche
• Sostanze perfluoroalchiliche (PFAs)
• Fonti di amianto
• Laboratori clandestini

Rischi di origine umana, inclusa la criminalità e i fattori normativi e autorizzativi.

HazardHub analizza gli indicatori socioeconomici e i contesti normativi per valutare i rischi di origine umana che incidono sull'esposizione delle proprietà. Queste analisi supportano il punteggio di rischio della comunità e aiutano gli assicuratori a comprendere le correlazioni tra fattori sociali e andamenti della sinistrosità nei diversi segmenti di mercato. I dati includono:

• Criminalità
• Tassi de mortalità per droga e alcol
• Rivenditore di armi
• Licenza per la vendita di alcolici
• Imposta sui premi
• Confini municipali
• Urbanicità
• "Census block" (unità di censimento statunitense)

Valutazione immobiliare e modellazione dei costi di ricostruzione.

HazardHub fornisce la stima del valore a nuovo utilizzando i costi correnti dei materiali, le tariffe della manodopera e le specifiche di costruzione. Tali valutazioni supportano massimali di copertura accurati e aiutano gli assicuratori a evitare problemi di sottoassicurazione, garantendo al contempo prezzi competitivi in mercati edilizi dinamici. I dati includono:

• Calcoli del valore a nuovo
• Costo al metro quadrato (m²)
• Onorari di architetti e servizi professionali
• Costi dei materiali e della manodopera per le abitazioni
• Costi di rimozione delle macerie
• Spese generali e adeguamenti di mercato
• Fascia alta, media e bassa per le stime di immobili commerciali

Oltre ai costi stimati, è possibile visualizzare e anche inserire i dati chiave su cui si basano le stime.

• Tipo di struttura
• Stile architettonico
• Qualità di costruzione
• Tipo di costruzione
• Rivestimento esterno principale
• Copertura del tetto
• Anno di costruzione
• Superficie (in m²)

Permessi di costruire e monitoraggio delle modifiche immobiliari.

HazardHub fornisce l'accesso a un database nazionale (statunitense) di permessi per tracciare miglioramenti, ampliamenti e ristrutturazioni di immobili che influiscono sull'esposizione al rischio e sui costi di sostituzione. Questi dati consentono adeguamenti dinamici della polizza e aiutano gli assicuratori a identificare carenze di copertura o variazioni di valutazione per l'intera durata della polizza. I dati possono essere utilizzati a) come punto di verifica indipendente e b) in un flusso di lavoro di rinnovo insieme al processo di "midterm triage". I dati includono:

• Cronologia dei permessi e domande attuali
• Valutazione totale e scopo del progetto
• Tipo e classificazione del permesso
• Descrizione e specifiche dei lavori
• Informazioni sul richiedente e sul proprietario
• Dettagli sull'appaltatore e sui professionisti

Attributi dettagliati del bene e specifiche strutturali.

HazardHub fornisce informazioni immobiliari complete attraverso dati verificati del MLS (il servizio di condivisione di annunci immobiliari statunitense) e dati catastali. Queste caratteristiche dettagliate consentono una valutazione precisa del rischio e supportano modelli di assunzione basati sull'uso che allineano la copertura alle caratteristiche reali dell'immobile e ai modelli di occupazione. I dati includono:

• Informazioni sul proprietario e classificazione d'uso dell'immobile
• Anno di costruzione e analisi dell'età della costruzione
• Superficie (in m²) e dimensioni strutturali
• Costruzione esterna e materiali edili
• Caratteristiche interne e dettagli sul camino
• Capacità del garage e deposito veicoli
• Impianti di riscaldamento, ventilazione e condizionamento (HVAC) e apparecchiature meccaniche
• Tipo di tetto e materiali di copertura
• Valore attuale dell'immobile (valore di mercato) e dati di valutazione
• Codici edilizi e di zonizzazione