7 tendencias tecnológicas que transformarán el sector de seguros generales en 2023

El desarrollo y la implementación de nuevas soluciones de seguros en la industria de seguros generales ya están en marcha en 2023. Desde mejores proveedores de servicios de soporte hasta mejorar la experiencia del cliente para los titulares de pólizas, los usuarios pueden esperar nuevas innovaciones, productos de seguros actualizados y mucho más por parte de las aseguradoras, empresas de tecnología y partners en todo el mundo. Este año, el mercado de seguros y el ecosistema de soluciones también continuarán evolucionando con nuevos logros y modelos comerciales para cumplir con los requisitos actuales.

Basándose en estas proyecciones, los expertos de Guidewire están sopesando las tendencias tecnológicas de seguros más importantes previstas para 2023 y más allá.

¿Cuáles son las novedades tecnológicas en seguros generales?

La conversación sobre las principales tendencias en tecnología de seguros generales siempre comienza abordando las necesidades. Estas son algunas de las preguntas más importantes en 2023:

• ¿Cómo están las insurtech dando forma al futuro de los seguros?

• ¿Qué desafíos de seguros pueden resolver las insurtech y qué cambios se esperan?

• ¿En qué consistirán las inversiones en siniestros, pólizas, facturación y suscripción?

• ¿Cómo continuará la innovación de seguros digitales para impulsar la transformación digital?

Con estas preguntas en mente y muchas otras, nuestros expertos en seguros generales describen las nuevas tendencias más importantes para este año.

Nuevas tendencias tecnológicas para este año

1.     El uso de seguros integrados en todas partes

Laura Drabik, Chief Evangelist, Guidewire Software

El seguro integrado es una cobertura de seguro desencadenada por eventos que se ofrece con la compra de productos y servicios de terceros. Es el seguro de viaje que se ofrece cuando reserva un crucero, la garantía de Apple para su iPhone o la cobertura para su coche nuevo. 

Esto supone un gran cambio. Según un informe de InsTech London, se espera que el mercado de seguros integrados crezca hasta los 722 mil millones de dólares para 2030, seis veces su tamaño actual. McKinsey estima que hasta el 25% de todas las primas de ramos personales podrían generarse a través de ecosistemas integrados en ese período de tiempo. Para automóviles, podría superar el 30% o más. 

Habilitado a través de APIs abiertas, el seguro integrado brinda a los operadores acceso a grupos de clientes completamente nuevos al incorporar sus ofertas directamente en la compra de productos de consumo de los principales minoristas en el momento exacto en que es más probable que los consumidores compren esas cobertura. 

En los próximos meses, verá más asociaciones como la que existe entre Swiss RE e IKEA, o entre la marca de seguros digitales de Farmers, Toggle, y Toyota. En el caso de Toyota, el seguro integrado puede usarse como una puerta de entrada para los titulares de pólizas de ramos múltiples con cobertura de automóviles, vivienda, inquilinos y vehículos recreativos que el gigante automotriz ya ofrece. 

2.     La creciente importancia de los corredores y un aumento en la compra de tecnología de compra e intercambio de siniestros

Roger Arnemann, SVP & GM, Guidewire Analytics, Guidewire Software

El papel de los corredores ha disminuido ligeramente en algunos mercados de ramos comerciales pequeños y personales, ya que los clientes fueron cada vez más a las aseguradoras y MGAs directamente; pero los grandes aumentos de las primas en la renovación están provocando un cambio drástico en la experiencia del cliente: millones están considerando sus opciones de seguro con más cuidado en todas las compañías, tamaños del ramo, deducibles y términos de cobertura. ¡Apoyar estas necesidades es exactamente lo que mejor hacen los corredores! 

Dado que 2022 marca el peor año a nivel financiero para el mercado de seguros en su conjunto en más de una década, la compra de tecnología se centrará en ofertas probadas con un historial claro de retorno de la inversión (ROI) convincente y rápido. Además, las aseguradoras acelerarán su disposición y esfuerzo para identificar las oportunidades de reducción de pérdidas que se pueden encontrar de manera más poderosa al agrupar sus datos. En tiempos como estos, la industria está mejor servida colaborando que compitiendo. 

3.     Una consolidación significativa en Insurtech y proporcionalmente más inversiones en siniestros

Zachary Gustafson, General Manager, Claims & InsuranceNow, Guidewire Software

La era más reciente de dinero fácil e iniciativas de riesgo deliberadamente especulativas ha quedado atrás, y en las palabras de Warren Buffet: "Solo cuando baja la marea sabes quién ha estado nadando desnudo". 

La gran inversión en insurtech en la última media década ha generado muchas más empresas nuevas de las que son viables en un ciclo macroeconómico más restringido. Si bien los propietarios de acciones preferirían no realizar transacciones en un mercado a la baja, algunos no tendrán otra opción y dejarán de existir, mediante adquisiciones, fusiones o algo peor, sin garantía de que la nueva propiedad persistirá o continúe en su modelo comercial anterior. Los compradores deben considerar cuidadosamente las perspectivas a largo plazo de un proveedor antes de contratar, especialmente la validez del uso prolongado de nuevos productos de seguros de propiedad y daños a terceros. Como mínimo, deben tener un plan de salida en caso de un giro desafortunado. 

Gran parte del revuelo en el mercado durante los últimos años se ha centrado en la parte más visible del ciclo de vida del seguro: 

• Distribución 

• Adquisición de clientes 

• Ofertas de productos únicos 

A medida que la realidad económica cambie a un mayor enfoque en la seguridad y la rentabilidad, las aseguradoras comenzarán a dirigir su atención hacia otras áreas. Los directores de siniestros, cuyas iniciativas han quedado al fondo en la lista de prioridades corporativas en los últimos ciclos presupuestarios, encontrarán una audiencia más receptiva a las ideas que afectan los gastos de ajuste de pérdidas y la precisión de las indemnizaciones. Los equipos internos y los socios proveedores con casos comerciales convincentes para la reducción de costes, en particular aquellos impulsados por análisis confiables, tendrán mucho que ofrecer en el entorno actual. 

4.     Espere un nuevo modelo operativo para siniestros y una mejora significativa en el compromiso digital con los clientes

Brian Desmond, Chief Marketing Officer, Guidewire Software

Las aseguradoras innovadoras diseñarán un nuevo modelo operativo para siniestros, que abarcará talento, procesos y tecnología, y comenzarán a ejecutar esa estrategia en 2023. Es más relevante pensar en cómo la industria será mejor dentro de 5 años y dónde habrá resultados significativos en los próximos 12 meses. Los siniestros son un área excelente para concentrarse, ya que un dólar ahorrado contribuye con un dólar al resultado final. Existe la tecnología para hacer que la gestión de siniestros sea mucho más eficiente y mejor en general. Lo que se requiere es enfoque y ejecución.

Además, la mayoría de las aseguradoras mejorarán significativamente la forma en que interactúan digitalmente con los clientes. Hacer que los seguros sean tan fáciles de contratar como quien compra en Amazon es fácil de decir pero difícil de hacer. Las aseguradoras lo entienden. Los vendedores lo entienden. Todos estamos trabajando en ello. Las mejoras están llegando y creo que se acelerarán en 2023.

5.     2023 verá un regreso a la "vieja normalidad"

Eugene Lee, SVP and General Manager, InsuranceSuite, Guidewire Software

En 2023, la prioridad número uno para las aseguradoras será la eficiencia operativa y la rentabilidad. Con la inflación impulsando el aumento del coste de los siniestros con la incapacidad de aumentar las tarifas de inmediato, las aseguradoras se enfocarán en mejorar la eficiencia, la precisión de los precios y reducir las pérdidas.

El auge de las insurtechs y el COVID hicieron que las aseguradoras se centraran en el crecimiento y en los tipos de inversiones inusuales de la "nueva normalidad". La eficiencia operativa y la valoración/rentabilidad adecuada del riesgo son la "vieja normalidad" y son fundamentales para la sostenibilidad financiera a largo plazo.

En 2023, los seguros generales volverán a lo básico.

6.     Los seguros generales liderarán con resiliencia climática y sostenibilidad

Christina Colby, Chief Customer Officer, Guidewire Software

La resiliencia climática y la sostenibilidad tendrán un impacto significativo en la industria de seguros generales en 2023 y en el futuro previsible, particularmente con el creciente enfoque de la industria en los esfuerzos de ESG y con la forma cambiante del riesgo que suscriben. No hay industria mejor posicionada para crear influencia global con mitigación de riesgos y comportamientos adaptativos en torno al cambio climático, y ese tipo de cambio comienza dentro de nuestras propias empresas. La tecnología tendrá un gran impacto en la capacidad de los operadores para cambiar sus emisiones de carbono de alcance 1, 2 y 3, de su propia TI ecológica a soluciones digitales bien pensadas para ofrecer a sus clientes.

7.     Prepárese para las ganancias transformacionales de la IA este año y en adelante

Anoop Gopalakrishnan, VP, Engineering, Guidewire Cloud Infrastructure, Guidewire Software

A medida que nuestras ofertas en seguros y otras industrias han evolucionado para adaptarse y ser flexibles hasta el punto de adaptarse a las necesidades de cada industria, también lo ha hecho la complejidad de los conjuntos de reglas y la sobrecarga cognitiva para las personas que administran y crean este software. La demanda de una mayor flexibilidad sigue superando la velocidad a la que las empresas pueden crear software que, por sí mismo, se construye sobre una base de conjuntos de reglas finitos. 

Estamos entrando en una era de inteligencia artificial (IA) transformacional y se podría decir, con razón, que estamos en la cúspide de la creación de aplicaciones que son más que simples reglas de ejecución en el código. Con la llegada de GPT-3 (Generative Pre-trained Transformer 3), estamos comenzando a ver algunas aplicaciones reales que podrían aprovecharse en el mundo del procesamiento del lenguaje natural. 

Un ejemplo:  

Piense en entrenar un chatbot con datos privados, que ya tiene grandes conocimientos gracias a funcionar en inglés y tomar sus conocimientos de la red a nivel mundial. Con este conocimiento, el chatbot podría comenzar a responder a los clientes de manera educada y contextualizada a sus casos específicos o de manera genérica a las ofertas de la empresa. Ahora bien, si bien con esto generalmente podemos mejorar la interacción con el cliente, el bot podría utilizarse internamente para administrar un grupo de aplicaciones que los equipos de DevOps administran ellos mismos para solucionar problemas o generar soluciones con código. ¿Qué tal un bot que pueda generar aplicaciones de servicio Java completas en función de las necesidades del desarrollador que se adhiera a los estándares establecidos por la empresa? Las aplicaciones de estos modelos de IA podrían extenderse a la capacidad de predecir fallos en los equipos en ambientes industriales o del transporte y, por lo tanto, permitir a las aseguradoras o socios la capacidad de ofrecer servicios de mantenimiento proactivo a los titulares de pólizas. 

No hay límite en cuanto a lo que se puede crear en el espacio de interacción entre las aseguradoras y los asegurados, brindando una mejor experiencia personalizada mientras se mantiene la capacidad de realizar ventas cruzadas o mejorar la propuesta de valor. 

Bonus: Tendencias tecnológicas que continúan

Hay numerosas tendencias tecnológicas que Guidewire ha revisado en años anteriores y se espera que avancen más en 2023.

1.     Las aseguradoras mejorarán el uso de análisis predictivos

Con el avance continuo del aprendizaje automático y la IA dentro del análisis predictivo, las aseguradoras seguirán teniendo datos más efectivos para tomar decisiones informadas sobre suscripción, siniestros, procesos core y otros. Un desafío común es descifrar la calidad de esos datos desde la fuente, reducir o eliminar el sesgo de datos y convertir la oportunidad de error en precisión al pronosticar el futuro. 

2.     La ciberseguridad y la detección de fraude ganarán fuerza

El papel de la ciberseguridad siempre se está adaptando y lo está haciendo en múltiples facetas. Desde la evolución de la legislación y las reglamentaciones que aumentan los requisitos de cumplimiento para las divulgaciones, hasta una mejor preparación de las compañías de seguros, los servicios financieros y las agencias de calificación crediticia para los ataques cibernéticos, la necesidad permanece en 2023 de inculcar un mayor apoyo al riesgo cibernético y experiencia en seguridad cibernética a nivel de liderazgo. Los expertos en seguridad cibernética pueden ayudar con esta gestión de riesgos, brindando un alto nivel de seguridad y confianza con un enfoque estratégico. 

Además, el fraude de seguros representa un coste de miles de millones cada año en la industria y se avanzará continuamente para mejorar las soluciones de protección contra el fraude, como en la gestión de siniestros donde existen medidas para detectar el fraude de manera proactiva y evitar los costes que a menudo se transfieren a los asegurados. 

3.     El papel de los drones en la captura de Big Data aún necesita definición

Durante varios años, el servicio de drones se ha utilizado cuando se necesita facilidad de acceso a siniestros que pueden ser difíciles de acceder o que deben capturarse desde una vista aérea. Los drones también son fundamentales para capturar conjuntos de datos grandes y complejos o "big data". Sin embargo, el futuro de cómo se verá el uso generalizado de drones en los seguros generales es una tendencia año tras año que deja dudas, ya que las regulaciones y los costes a menudo son prohibitivos. 

Además, las herramientas deben seguir evolucionando para procesar grandes datos cuando se capturan. En 2020, se anunció Guidewire Data Platform (GWDP). La plataforma cloud de Big Data utiliza stacks de tecnología moderna en Amazon Web Services (AWS) con una arquitectura basada y guiada en metadatos. Las aseguradoras seguirán necesitando herramientas como GWDP para la ingesta de datos, seguridad de nivel empresarial, automatización y más. 

4.     Se espera un aumento en el uso de la telemática

Los seguros de automóviles siguen experimentando un aumento en el uso de la telemática, especialmente porque los hábitos de conducción han cambiado en los últimos años. Los conocimientos en tiempo real en lugar de las lecturas manuales solo mejorarán la relación entre los operadores de vehículos y los productos de seguros, principalmente a través de mejores precios que recompensan los hábitos de conducción positivos. De hecho, el horizonte parece brillante para expandir el uso de la telemática dentro del seguro basado en el uso (UBI) para seguros de automóviles en nuevas áreas del mundo. 

5.     Se crearán más innovaciones de Internet de las cosas (IoT)

Los dispositivos como los sensores inteligentes, los hogares inteligentes y las tecnologías de sensores portátiles continúan ampliando las posibilidades de los seguros generales en el Internet de las cosas (IoT). Estos abarcan la evaluación de riesgos, la detección de fraudes y muchas otras áreas relacionadas con la telemática y UBI (Seguros basados en el uso). Las aseguradoras están utilizando estas tecnologías para evaluar el riesgo de casi cualquier cosa asegurable. Los dispositivos IoT también respaldan mejor los siniestros y, a menudo, ayudan a prevenir problemas antes de que se necesite un siniestro o suscripción. 

6.     Los colaboradores continuarán brindando nuevas tecnologías de Blockchain

La emocionante revolución de las tecnologías blockchain, seguras, protegidas y eficientes continúa en tendencia en 2023. Blockchain en los seguros se utiliza para el intercambio y la verificación rápidos de finanzas, información y mucho más sin temor a que lo que se envíe se vea comprometido. En años anteriores, la industria de seguros generales introdujo lentamente tecnologías Blockchain con el auge de las insurtechs. A través de asociaciones y transformación digital, el uso de blockchain ha crecido y su uso está aumentando. Por ejemplo, la colaboración entre Guidewire y The Institutes RiskStream Collaborative™ introdujo una integración en Guidewire Marketplace que brinda a los usuarios la aplicación Blockchain RAPID X de RiskStream para intercambiar información sobre pérdidas con otras aseguradoras de manera más rápida y precisa. 

7.     Low Code/No-Code sigue siendo un requisito para el software de seguros

Las plataformas modernas de software de seguros generales deben permitir que tanto los desarrolladores como aquellos sin experiencia en desarrollo puedan realizar actualizaciones operativas sencillas. Es por eso que las soluciones Low Code/No-Code se están volviendo más influyentes dentro de la tecnología de seguros. Es especialmente útil para las aseguradoras que necesitan lanzar nuevos productos al mercado rápidamente. InsuranceNow Go, que se presentó en 2019 como una implementación en la nube de bajo código y lista para usar para InsuranceNow, es un ejemplo que respalda esta tendencia.