7 Technologietrends, die die Schaden- und Unfallversicherungsbranche in 2023 verändern werden

Guidewire Staff19 Januar, 2023

Die Entwicklung und Implementierung neuer Versicherungslösungen in der Schaden- und Unfallversicherungsbranche ist 2023 bereits in vollem Gange. Von der besseren Unterstützung von Dienstleistern bis hin zur Verbesserung des Kundenerlebnisses für Versicherungsnehmer können Nutzer mit neuen Innovationen, verbesserten Versicherungsprodukten und mehr rechnen, die von Versicherungsunternehmen, Technologieunternehmen und unterstützenden Partnern weltweit eingeführt werden. Auch in diesem Jahr werden sich der Versicherungsmarkt und das Insurtech-Ökosystem mit neuen Errungenschaften und Geschäftsmodellen weiterentwickeln, um die Anforderungen aus der Praxis zu erfüllen.

Auf der Grundlage dieser Prognosen geben die Experten von Guidewire eine Einschätzung der wichtigsten Trends im Bereich der Versicherungstechnologie, die für 2023 und darüber hinaus erwartet werden.

Was gibt es Neues in der P&C-Versicherungstechnologie?

Die Diskussion über die wichtigsten Technologietrends in der Schaden- und Unfallversicherung beginnt immer mit der Frage nach den Bedürfnissen. Hier sind einige der dringendsten Fragen rund um die Sachversicherung im Jahr 2023:

Wie gestalten Insurtechs die Zukunft der Versicherung?
Welche versicherungstechnischen Herausforderungen können Insurtechs lösen und welche Veränderungen sind zu erwarten?
Worin bestehen die Investitionen in Schaden, Bestand, In-/Exkasso und Underwriting
Wie werden digitale Innovationen im Versicherungswesen die digitale Transformation vorantreiben?

Mit diesen und vielen anderen Fragen im Hinterkopf skizzieren unsere P&C-Experten die wichtigsten neuen Trends, die für dieses Jahr erwartet werden.

Neue Technologietrends, die dieses Jahr zu erwarten sind

1. Breite Nutzung von Embedded Insurance

Laura Drabik, Chief-Evangelist, Guidewire Software

Eine eingebettete Versicherung ist ein ereignisabhängiger Versicherungsschutz, der beim Kauf von Produkten und Dienstleistungen Dritter angeboten wird. Das ist die Reiseversicherung, die bei der Buchung einer norwegischen Kreuzfahrt angeboten wird, die Apple-Garantie für Ihr iPhone 13 oder die Kfz-Versicherung, die zu Ihrem schicken neuen E-Auto gehört.

Embedded Insurance ist ein Game-Changer. Einem Bericht von InsTech London zufolge soll der Markt für Embedded Insurance bis 2030 auf 722 Milliarden Dollar anwachsen - das Sechsfache der heutigen Größe. McKinsey schätzt, dass in diesem Zeitraum bis zu 25 % aller Privatkundenprämien durch eingebettete Ökosysteme generiert werden könnten. Bei der Autoversicherung könnten es sogar 30 % oder mehr sein.

Durch offene APIs ermöglicht die eingebettete Versicherung den Versicherern den Zugang zu ganz neuen Kundengruppen, indem sie ihre Angebote direkt in den Kauf von Konsumgütern bei großen Einzelhändlern einbinden, und zwar genau zu dem Zeitpunkt, an dem die Verbraucher am ehesten eine Versicherung abschließen.

In den kommenden Monaten sind weitere Partnerschaften wie die zwischen Swiss RE und IKEA oder zwischen der digitalen Versicherungsmarke Toggle von Farmers und Toyota zu erwarten. Im Fall von Toyota kann die eingebettete Versicherung als Tor für die Mehrfachversicherung von Versicherungsnehmern mit Auto-, Haus-, Miet- und Wohnmobilversicherungen genutzt werden, die der Autogigant bereits anbietet.

2. Die wachsende Bedeutung von Maklern und die Zunahme von Technologieeinkauf und Zusammenarbeit im Schadenbereich

Roger Arnemann, SVP & GM, Guidewire Analytics, Guidewire Software

Die Rolle der Makler hat in einigen Märkten für Privat- und Kleinunternehmensversicherungen leicht abgenommen, da sich die Kunden zunehmend direkt an Versicherer und MGAs wenden. Aber große Prämienerhöhungen bei Vertragsverlängerungen führen zu einem drastischen Wandel in der Kundenerfahrung - Millionen von Menschen wägen ihre Versicherungsoptionen sorgfältiger ab, und zwar in Bezug auf Anbieter, Spartengrößen, Selbstbehalte und Deckungsbedingungen. Die Unterstützung dieser Bedürfnisse ist genau das, was Makler am besten können!

Angesichts der Tatsache, dass das Jahr 2022 für den gesamten Versicherungsmarkt die schlechteste finanzielle Performance seit mehr als einem Jahrzehnt darstellt, wird sich der Technologieeinkauf auf bewährte Angebote mit einer klaren Erfolgsbilanz für eine überzeugende und schnelle Investitionsrendite (ROI) konzentrieren. Darüber hinaus werden die Versicherer ihre Bereitschaft und ihre Anstrengungen zur Identifizierung von Möglichkeiten zur Schadenreduzierung verstärken, die sich am besten durch die Zusammenführung ihrer Daten finden lassen. In Zeiten wie diesen ist die Branche besser beraten, wenn sie zusammenarbeitet, statt zu konkurrieren .

3. Deutliche Konsolidierung im Bereich Insurtech und überproportional mehr Investitionen in die Schadenbearbeitung

Zachary Gustafson, General Manager, Claims & InsuranceNow, Guidewire Software

Die jüngste Ära des billigen Geldes und der mutwillig spekulativen Ventures liegt hinter uns, und mit den unsterblichen Worten von Warren Buffet: "Erst wenn die Flut zurückgeht, erfährt man, wer nackt geschwommen ist."

Die massiven Investitionen in Insurtechs in der letzten halben Dekade haben weit mehr neue Unternehmen hervorgebracht, als in einem eingeschränkteren makroökonomischen Zyklus lebensfähig sind. Auch wenn die Anteilseigner es vorziehen würden, in einem rückläufigen Markt keine Geschäfte zu tätigen, werden einige von ihnen vom Markt verschwinden - durch Übernahme, Fusionen oder Schlimmeres - ohne Garantie, dass der neue Eigentümer weiterbestehen oder in sein früheres Geschäftsmodell investieren wird. Käufer sollten die langfristigen Aussichten eines Anbieters sorgfältig prüfen, bevor sie einen Vertrag abschließen, insbesondere die Gültigkeit der erweiterten Nutzung für neue Sachversicherungsprodukte. Zumindest müssen sie einen Ausstiegsplan für den Fall einer unglücklichen Entwicklung haben.

In den letzten Jahren konzentrierte sich ein Großteil des Interesses am Markt auf das vordere Ende des Versicherungslebenszyklus:

Vertrieb
Kundenakquise
Ausgefeilte Produktangebote

In dem Maße, in dem sich die wirtschaftliche Realität zu einer stärkeren Konzentration auf Sicherheit und Rentabilität wandelt, werden die Versicherer beginnen, ihre Aufmerksamkeit nach innen zu richten. Schadenvorstände, deren Initiativen in den letzten Budgetzyklen auf der Prioritätenliste des Unternehmens untergegangen sind, werden für Ideen, die sich auf die Schadenregulierungskosten und die Genauigkeit der Entschädigung auswirken, ein aufgeschlosseneres Publikum finden. Interne Teams und Partner mit überzeugenden Geschäftsszenarien für Kostensenkungen, insbesondere solche, die sich auf zuverlässige Analysen stützen, werden im aktuellen Umfeld viel zu bieten haben.

4. Erwarten Sie ein neues Betriebsmodell für die Schadenregulierung und erhebliche Verbesserungen bei der digitalen Kundenansprache

Brian Desmond, Chief Marketing Officer, Guidewire Software

Innovative Versicherer werden ein neues Betriebsmodell für die Schadenregulierung entwerfen, das Mitarbeiter, Prozesse und Technologie umfasst, und 2023 mit der Umsetzung dieser Strategie beginnen. Es ist wichtiger, sich Gedanken darüber zu machen, wie die Branche in fünf Jahren besser sein kann und wo es in den nächsten 12 Monaten sinnvolle Fortschritte in dieser Hinsicht geben wird. Die Schadenbearbeitung ist ein guter Bereich, auf den man sich konzentrieren sollte, denn jeder eingesparte EURO trägt einen EURO zum Endergebnis bei. Die Technologie ist vorhanden, um die Bearbeitung von Schadenfällen wesentlich effizienter und insgesamt besser zu gestalten. Was wir brauchen, sind Fokus und Umsetzung.

Darüber hinaus werden die meisten Versicherer die digitale Kommunikation mit ihren Kunden deutlich verbessern. Dass mit Versicherungen so einfach zu interagieren ist wie mit Amazon, ist leicht gesagt, aber schwer umzusetzen. Versicherer haben das verstanden. Anbieter haben es verstanden. Wir arbeiten alle daran. Die Verbesserungen sind für alle sichtbar, und ich denke, dass sich dies im Jahr 2023 noch beschleunigen wird.

5. 2023: Rückkehr zur "alten Normalität"

Eugene Lee, SVP and General Manager, InsuranceSuite, Guidewire Software

Im Jahr 2023 werden operative Effizienz und Rentabilität für Versicherer oberste Priorität haben. Da die Inflation die steigenden Schadenkosten in die Höhe treibt und unmittelbare Prämienerhöhungen nicht möglich sind, werden sich die Versicherer auf die Verbesserung der Effizienz, die Genauigkeit der Preisgestaltung und die Reduzierung von Leakage und Verschwendung konzentrieren.

Mit dem Aufkommen von Insurtechs und COVID konzentrierten sich die Versicherer auf Wachstum und ungewöhnliche "neue normale" Investitionsarten. Betriebliche Effizienz und angemessene Risikokalkulation/Profitabilität sind das "alte Normal" - und entscheidend für die langfristige finanzielle Nachhaltigkeit.

2023 wird die Schaden- und Unfallversicherung zu den Grundlagen zurückkehren.

6. P&C wird mit Klimaresilienz und Nachhaltigkeit führend sein

Christina Colby, Chief Customer Officer, Guidewire Software

Klimaresilienz und Nachhaltigkeit werden im Jahr 2023 und in absehbarer Zukunft einen bedeutenden Einfluss auf die Schaden- und Unfallversicherungsbranche haben, insbesondere mit dem wachsenden Fokus der Branche auf ESG-Anstrengungen. Auch die Form der Risiken die Versicherer zeichnen, verändert sich. Es gibt keine andere Branche, die besser positioniert ist, um mit Risikominderung und adaptivem Verhalten im Zusammenhang mit dem Klimawandel globalen Einfluss zu nehmen - und diese Art von Veränderung beginnt in unseren eigenen Unternehmen. Die Technologie wird einen enormen Einfluss auf die Fähigkeit der Versicherer haben, ihre Scope-1-, -2- und -3-Kohlenstoffemissionen zu verlagern, von ihrer eigenen grünen IT bis hin zu durchdachten digitalen Lösungen, die sie ihren Kunden anbieten können.

7. Künstliche Intelligenz auf dem Vormarsch - in diesem Jahr und darüber hinaus

Anoop Gopalakrishnan, VP, Engineering, Guidewire Cloud Infrastructure, Guidewire Software

In dem Maße, in dem sich unsere Angebote in der Versicherungsbranche und in anderen Wirtschaftszweigen weiterentwickelt haben, um sich an die Bedürfnisse der jeweiligen Branche anzupassen und flexibel zu sein, hat sich auch die Komplexität der Regelwerke und der kognitive Aufwand für die Mitarbeiter, die diese Software verwalten und erstellen, erhöht. Die Nachfrage nach weiterer Flexibilität übersteigt nach wie vor die Geschwindigkeit, mit der Unternehmen Software entwickeln können, die selbst auf einem Fundament endlicher Regelwerke aufgebaut ist.

Wir treten in eine Ära der umwälzenden künstlichen Intelligenz (KI) ein und können mit Fug und Recht behaupten, dass wir an der Schwelle zur Entwicklung von Anwendungen stehen, die mehr sind als nur einfache Ausführungsregeln im Code. Mit dem Aufkommen von GPT-3 (Generative Pre-trained Transformer 3) beginnen wir, einige echte Anwendungen zu sehen, die in der Welt der Verarbeitung natürlicher Sprache genutzt werden könnten.

Ein Beispiel:

Stellen Sie sich vor, Sie trainieren einen Chatbot mit privaten Daten, die er zusammen mit der Breite der englischen Sprache bereits aus dem World Wide Web hat. Mit diesem Wissen könnte der Chatbot anfangen, Kunden höflich und kontextbezogen auf ihre spezifischen Fälle oder allgemein auf die Angebote des Unternehmens zu antworten. Damit können wir zwar die Interaktion mit den Kunden generell verbessern, aber der Bot könnte auch hervorragend zur Verwaltung unzähliger Anwendungen eingesetzt werden, die die DevOps-Teams bei der Fehlersuche oder bei der Erstellung von Korrekturen mit Code selbst verwalten. Wie wäre es mit einem Bot, der ganze Java-Serviceanwendungen auf der Grundlage der Bedürfnisse des Entwicklers generieren kann, die den vom Unternehmen festgelegten Standards entsprechen? Die Anwendungen dieser KI-Modelle könnten sich auch auf die Vorhersage von Geräteausfällen in der Industrie oder im Transportwesen erstrecken und damit Versicherern oder Partnern die Möglichkeit geben, ihren Versicherungsnehmern proaktive Wartungsdienste anzubieten.

Im Bereich der Interaktion zwischen Versicherern und Versicherungsnehmern sind der Fantasie keine Grenzen gesetzt, um ein besseres personalisiertes Kundenerlebnis zu bieten und gleichzeitig die Möglichkeit zum Cross-Selling oder zur Verbesserung der Produkte und Leistungen zu erhalten.

Bonus: Fortlaufende Technologietrends

Es gibt zahlreiche andauernde Technologietrends, die Guidewire in den vergangenen Jahren untersucht hat und von denen erwartet wird, dass sie sich bis 2023 weiter durchsetzen werden.

1. Versicherer werden den Einsatz von prädiktiven Analysen verbessern

Mit der kontinuierlichen Weiterentwicklung des maschinellen Lernens und der KI im Rahmen der prädiktiven Analytik werden Versicherer auch weiterhin über effektivere Daten verfügen, um fundierte Entscheidungen in den Bereichen Underwriting, Schadenbearbeitung, Kernprozesse und weiteren zu treffen. Eine verbreitete Herausforderung besteht darin, die Qualität dieser Daten von der Quelle aus zu entschlüsseln, Datenverzerrungen zu reduzieren oder zu beseitigen und die Möglichkeit von Fehlern in Genauigkeit bei der Zukunftsprognose zu verwandeln.

2. Cybersicherheit und Betrugsaufdeckung werden an Bedeutung gewinnen

Die Rolle der Cybersicherheit passt sich ständig an, und zwar in vielerlei Hinsicht. Angefangen bei der Entwicklung von Gesetzen und Vorschriften, die die Anforderungen an die Offenlegung von Daten erhöhen, bis hin zur besseren Vorbereitung von Versicherungsunternehmen, Finanzdienstleistern und Rating-Agenturen auf Cyberangriffe - auch im Jahr 2023 besteht die Notwendigkeit, auf Führungsebene mehr Unterstützung für Cyberrisiken und Fachwissen im Bereich der Cybersicherheit zu vermitteln. Cybersicherheitsexperten können bei diesem Risikomanagement helfen und mit einem strategischen Ansatz ein hohes Maß an Sicherheit und Vertrauen schaffen.

Darüber hinaus macht der Versicherungsbetrug in der Branche jedes Jahr Milliarden von Dollar aus, und es werden ständig Fortschritte bei der Verbesserung des Betrugsschutzes gemacht, z. B. bei der Schadenbearbeitung, wo es Maßnahmen zur proaktiven Aufdeckung von Betrug und zur Vermeidung von Kosten gibt, die oft an die Versicherungsnehmer weitergegeben werden.

3. Die Rolle von Drohnen bei der Erfassung von Big Data muss noch definiert werden

Seit einigen Jahren werden Drohnen dort eingesetzt, wo ein leichter Zugang zu schwer zugänglichen oder aus der Luft zu erfassenden Schaden- oder Unfallsituationen erforderlich ist. Drohnen sind auch für die Erfassung großer und komplexer Datensätze oder "Big Data" von zentraler Bedeutung. Die Zukunft des weit verbreiteten Einsatzes von Drohnen in der Schaden- und Unfallversicherung ist jedoch ein Trend, der von Jahr zu Jahr mehr Fragen aufwirft, da Vorschriften und Kosten oft unerschwinglich sind.

Darüber hinaus müssen die Werkzeuge zur Verarbeitung von Big Data weiterentwickelt werden, sobald diese erfasst werden. Im Jahr 2020 wurde die Guidewire Data Platform (GWDP) angekündigt. Die Cloud-native Big-Data-Plattform nutzt moderne Technologie-Stacks auf Amazon Web Services (AWS) mit einer Architektur, die auf Metadaten basiert und von diesen geleitet wird. Versicherer werden weiterhin Tools wie GWDP für die Datenaufnahme, Sicherheit auf Unternehmensniveau, Automatisierung und mehr benötigen.

4. Eine Zunahme der Telematiknutzung wird erwartet

Der Einsatz von Telematik in der Kfz-Versicherung nimmt weiter zu, zumal sich die Fahrgewohnheiten in den letzten Jahren geändert haben. Erkenntnisse in Echtzeit anstelle von manuellen Ablesungen werden die Beziehung zwischen Fahrzeugführern und Versicherungsprodukten nur verbessern - in erster Linie durch eine bessere Preisgestaltung, die positive Fahrgewohnheiten belohnt. Die Aussichten für eine Ausweitung des Einsatzes von Telematik im Rahmen der nutzungsabhängigen Versicherung (UBI) für die Kfz-Versicherung in neuen Regionen weltweit sind sogar sehr gut.

5. Es wird mehr Innovationen im Bereich Internet of Things (IoT) geben

Geräte wie intelligente Sensoren, Smart Homes und tragbare Sensortechnologien erweitern die Möglichkeiten für Sachversicherungen im Internet der Dinge (IoT). Diese umfassen Risikobewertung, Betrugserkennung und zahlreiche andere Bereiche rund um Telematik und UBI. Die Versicherer nutzen diese Technologien zur Risikobewertung für fast alle versicherbaren Bereiche. IoT-Geräte unterstützen auch die Schadenregulierung und helfen oft, Probleme zu vermeiden, bevor ein Schadenfall und/oder eine Risikoprüfung erforderlich wird.

6. Kooperationspartner werden weiterhin neue Blockchain-Technologien bereitstellen

Die aufregende Revolution der sicheren und effizienten Blockchain-Technologien wird sich bis 2023 fortsetzen. Blockchain wird in der Versicherungsbranche für den schnellen Austausch und die Überprüfung von Finanzen, Informationen und vielem mehr verwendet, ohne dass die Angst besteht, dass das, was gesendet wurde, kompromittiert wird. In den vergangenen Jahren hat die P&C-Branche mit dem Aufstieg der Insurtechs langsam Blockchain-Technologien eingeführt. Durch Partnerschaften und die digitale Transformation hat die Nutzung von Blockchains zugenommen und wird immer häufiger eingesetzt. So wurde beispielsweise durch die Zusammenarbeit zwischen Guidewire und The Institutes RiskStream Collaborative™ eine Integration in Guidewire Marketplace eingeführt, die den Nutzern die Blockchain-Anwendung RAPID X von RiskStream zur Verfügung stellt, um Schadeninformationen schneller und genauer mit anderen Versicherern auszutauschen.

7. Low-Code/No-Code bleibt eine etablierte Anforderung an Versicherungssoftware

Moderne Softwareplattformen für Schaden- und Unfallversicherungen müssen sowohl Entwicklern als auch Personen ohne Entwicklungserfahrung die Möglichkeit bieten, einfache betriebliche Aktualisierungen vorzunehmen. Aus diesem Grund gewinnen Low-Code- und No-Code-Lösungen in der Versicherungstechnologie zunehmend an Bedeutung. Dies ist besonders hilfreich für Versicherer, die neue Produkte schnell auf den Markt bringen müssen, und zwar innerhalb eines beschleunigten Zeitrahmens. InsuranceNow Go, das 2019 als sofort einsatzbereite Low-Code-Cloud-Lösung für InsuranceNow eingeführt wurde, ist ein Beispiel, das diesen Trend unterstützt.