Guidewire Cyence Risk Analytics

Misurare l’impatto finanziario del cyber-rischio per il settore assicurativo attraverso la data science e la modellizzazione economica

Guidewire Cyence Risk Analytics™ è una soluzione per la modellizzazione del cyber-rischio, cloud-native e progettata per aiutare il settore assicurativo a quantificare le esposizioni al cyber-rischio. I leader del settore assicurativo usano Cyence Risk Analytics per la previsione, la sottoscrizione e la tariffazione dei rischi. Consente alle compagnie d’assicurazione di gestire gli accumuli di esposizione dei portafogli e sviluppare nuovi prodotti in maniera consapevole e supportata da dati.

Il cyber-rischio è in evoluzione e comporta sfide uniche per il settore assicurativo. Non potendo beneficiare dello storico sulle perdite sostanziali per la creazione di modelli di pricing attuariale tradizionali, le assicurazioni devono affidarsi a informazioni soggettive dell’assicurato - come questionari ad alto livello e brevi colloqui riguardanti le tecnologie e i protocolli di sicurezza in essere – per gestire il cyber underwriting e il rischio di accumulo.

A differenza dei tradizionali rischi catastrofali, per il cyber-rischio non esiste una fonte di dati attendibili su cui fare affidamento. Gli accumuli di cyber-rischio rimangono nascosti e cambiano di frequente. Aziende che diversamente potrebbero essere totalmente non correlate, è possibile che condividano la stessa infrastruttura Internet e gli stessi rischi: un’interruzione delle funzioni cloud o la vulnerabilità zero-day possono causare perdite per aziende ai poli opposti della Terra.

A differenza di molte linee assicurative del ramo danni, nel mondo dei cyber-rischi esistono avversari attivi che cercano intenzionalmente bersagli a valore elevato e opportunistici. Il cyber-rischio può essere modellizzato usando la teoria dei giochi e modelli economici comportamentali. I nostri modelli misurano il rischio aziendale e di portfolio esaminando l'atteggiamento della compagnia e comparandolo con le motivazioni e le abilità del malfattore.

In sostanza, i cyber-rischi richiedono strumenti migliori per la sottoscrizione, la tariffazione e la gestione. Tali strumenti devono far fronte al panorama mutevole delle minacce e misurare le esposizioni alle cyber-catastrofi in termini di dollari e probabilità.

Come operiamo
 

Attraverso un procedimento chiamato data listening, raccogliamo grandi quantità di dati tecnici e comportamentali provenienti da varie fonti sulla rete Internet, compresi dati pubblici, dati open-source, dati di proprietà, e dati da terzi. Analizziamo con cura i dati e applichiamo sofisticate tecniche di machine learning per individuare il segnale in mezzo al rumore.

Il risultato è una soluzione per la modellizzazione economica del cyber-rischio completa e senza pari, che si adatta ai mutamenti del panorama cibernetico, raccogliendo continuamente dati e aggiornando i modelli economici sulla base delle circostanze mutevoli. I nostri modelli di rischio comprendono un’analisi costi-benefici dinamica per stare al passo dei malfattori durante la scelta degli obiettivi, e delle compagnie durante il mutamento delle loro strategie per la riduzione dei rischi.

Il nostro team dedica il suo spiccato talento nel cyber-rischio, nella data science e nel settore assicurativo per fornire modellizzazione economica all’avanguardia e supporto operativo dietro la guida di specialisti. Questa unione offre ai clienti assicurati grandi informazioni strategiche relative al loro business e consente la crescita attraverso lo sviluppo di prodotti, la sottoscrizione, la tariffazione e le strategie di gestione del rischio data-driven.

Selezione del rischio individuale e accumulato
 

Si può impiegare Cyence per valutare il livello di rischio di un potenziale assicurato a livello individuale, ma tale soluzione è di vitale importanza per le compagnie d’assicurazione che necessitano di una visione globale dell’esposizione aggregata del loro portfolio. Questo include la capacità di misurare la probabilità e l’impatto finanziario di una serie completa di scenari personalizzabili.

Cyence esamina la correlazione tra il cyber-rischio all’interno di un portafoglio e le perdite potenziali che gli scenari di disastri possono causare per il portafoglio stesso. Comprendere gli attributi condivisi e la correlazione del rischio consente di ottenere indici della possibile perdita massima realistici e basati sui fatti. La comprensione dettagliata e costantemente aggiornata dell’accumulo di rischio è cruciale per una compagnia d’assicurazione che gestisce la stabilità a lungo termine e la solidità del suo portafoglio rischi.

Vantaggi di Cyence Risk Analytics
 

  • Selezione del rischio migliore: Aumenta le informazioni di underwriting con oltre 40 fattori di rischio supplementari basati su dati reperiti esternamente per meglio consentire la verifica e validazione da parte dell’underwriter un’indagine mirata.
  • Valutazione del rischio e stress testing avanzati: Permette alle compagnie di monitorare il buono stato del portafoglio tramite curve di probabilità di superamento, un insieme di scenari e la personalizzazione degli scenari.
  • Opportunità di crescita migliori: Fornisce le informazioni strategiche necessarie per progettare nuovi prodotti assicurativi e strategie di accesso al mercato.