"O HazardHub é a espinha dorsal de nossos dados e norteia as tomadas de decisão sobre subscrição e precificação de nossos produtos."
Ryan Jesenik
Diretor de operações
HazardHub
Melhore a rentabilidade da subscrição com os dados analíticos de risco de perigos mais completos do setor, com base em pontuações de risco de propriedade e enriquecidos com dados detalhados de risco para gerar um ROI mensurável:
• Redução de 1,4% nos custos de seleção de risco
• Aumento de 1,4% nos prêmios tarifários
• Redução de 15% no índice de sinistralidade da carteira
Incêndio, inundação, perigos. Cobrimos tudo.
Acesse mais de 1.250 pontos de dados e mais de 50 pontuações de risco para propriedades pessoais e comerciais nos Estados Unidos, Canadá e em outros 19 países. Disponível como solução independente ou integrada perfeitamente aos sistemas centrais existentes da Guidewire, como o InsuranceSuite, ou de outros fornecedores.
Risco alto ou baixo? Receba uma avaliação do risco em segundos.
Com o HazardHub, você pode subscrever apólices com mais rapidez e precisão ao mesmo tempo que melhora a precificação para propriedades pessoais e comerciais.
Aprimore a seleção de risco
Subscreva com mais precisão usando características aprimoradas de propriedades, pontuações de risco para propriedade e alertas para indicadores de risco.
Avalie riscos de seguro com conjuntos de dados abrangentes
Tome decisões mais rápidas e precisas com os dados de risco de propriedade mais abrangentes já criados.
Riscos principais de fenómenos naturais e eventos climáticos severos.
As soluções da HazardHub para o risco de incêndios florestais ajudam as seguradoras a cumprir o exigente Regulamento 2644.9 da Califórnia, fornecendo insights mais precisos e acionáveis ao nível da propriedade. O Enhanced Wildfire Hazard Modeling oferece uma granularidade geográfica 7 vezes maior, usando hexágonos de 26 acres para identificar melhor o risco local. O Fire Suppression Score usa um modelo de perdas validado para diferenciar a classe de proteção e permitir decisões de precificação mais refinadas. Conjuntos de dados exclusivos de mais de 54.000 quartéis de bombeiros verificados (com métricas de tempo de percurso) e a maior base de dados de hidrantes dos EUA apoiam uma avaliação de risco e subscrição precisas. Juntas, estas ferramentas capacitam as seguradoras a precificar de forma justa, gerir a exposição com confiança e fortalecer a resiliência contra as crescentes ameaças de incêndios.
As soluções de risco de vento da HazardHub fornecem pontuações precisas e dados históricos sobre múltiplos perigos relacionados com o vento, fortalecendo as decisões de subscrição e precificação. Analise a velocidade do vento, a pressão barométrica e o histórico de tempestades de furacões para avaliar o risco localizado. A pontuação de risco de tornados inclui trajetos passados, raio de impacto e níveis de danos, ajudando as seguradoras a compreender melhor eventos imprevisíveis e de alta severidade. O risco de granizo é avaliado usando dados históricos de granizo e modelagem de danos baseada na proximidade, um fator chave nos custos de substituição de telhados. O risco de tempestades de vento (derecho) é pontuado com base no histórico de eventos e em parâmetros de "wind ring", permitindo que as seguradoras avaliem a exposição a uma das ameaças de vento mais comuns e dispendiosas.
Os dados incluem:
- Risco aprimorado de incêndio florestal
- Risco aprimorado de furacão
- Risco aprimorado de vento, granizo, tornado e raios
- Maré de tempestade
- Risco sísmico e proximidade de zonas de falha geológica
- Índice de risco e frequência de seca
- Classificações de risco de inundação da FEMA (Agência Federal de Gestão de Emergências dos EUA)
- HazardHub Flood
- Condições meteorológicas e climáticas
- Risco de tsunami
- Fluxo de lava
- Suscetibilidade a deslizamentos de terra e de lama
- Carga de neve e índice de barreira de gelo
- Índice de canos congelados
- Zonas de detritos transportados pelo vento
- Regiões de vento especiais
- Índice de mofo
- Índice de rusticidade
- Risco de "Wind Pool"
- Aumento do nível do mar
- Proximidade de vulcões
Riscos associados à localização e condições ambientais.
A HazardHub utiliza dados geoespaciais de alta resolução e análise do terreno para avaliar as exposições ambientais específicas de cada propriedade. Estas capacidades de inteligência de localização apoiam a precificação baseada no risco e ajudam as seguradoras a identificar riscos emergentes decorrentes da alteração das condições ambientais e dos padrões de desenvolvimento. Os dados incluem:
- Considerações topográficas (declive, orientação, elevação)
- Risco e suscetibilidade a dolinas
- Risco de subsidência mineira
- Exposição ao radão
- Distância até à costa
Riscos relacionados à infraestrutura de segurança pública e à capacidade de resposta a emergências.
A HazardHub mantém bancos de dados verificados da infraestrutura de serviços de emergência, fornecendo análises de proximidade em tempo real e pontuação da capacidade de resposta. Estes dados apoiam os créditos de mitigação de risco e ajudam as seguradoras a compreender as medidas de proteção que reduzem a severidade dos sinistros em eventos cobertos. Os dados incluem:
- Classe de Proteção contra Incêndio da American Association of Insurance Services (AAIS)
- Supressão de incêndios
- Proximidade de quartéis de bombeiros e tempos de resposta
- Acesso a hidrantes
- California Fire
- Comunidades com mitigação de incêndios florestais
- Tipo de fonte de água
- Proximidade de esquadras de polícia
- Instalações médicas (hospitais, centros de atendimento de urgência)
- Ruído aeroportuário
Riscos de poluição, contaminação e materiais perigosos.
A HazardHub integra bancos de dados ambientais federais e estaduais para identificar a exposição à contaminação e os riscos de materiais perigosos. Estas avaliações ajudam as seguradoras a avaliar exposições de responsabilidade civil potenciais e apoiam a subscrição de riscos ambientais para propriedades comerciais e residenciais. Os dados incluem:
- Locais "Superfund" e "brownfield" (terrenos industriais contaminados)
- Risco de tanques de armazenamento subterrâneos (UST)
- Proximidade de instalações nucleares
- Instalações com emissão de tóxicos
- Substâncias polifluoroalquil (PFAs)
- Fontes de amianto
- Laboratórios clandestinos
Riscos de origem humana, incluindo criminalidade e fatores regulatórios e de licenciamento.
A HazardHub analisa indicadores socioeconómicos e ambientes regulatórios para avaliar os riscos de origem humana que impactam a exposição de propriedades. Estes insights apoiam a pontuação de risco da comunidade e ajudam as seguradoras a compreender as correlações entre fatores sociais e padrões de sinistralidade em diferentes segmentos de mercado. Os dados incluem:
- Criminalidade
- Taxas de mortalidade por drogas e álcool
- Vendedor de armas
- Licença para venda de bebidas alcoólicas
- Imposto sobre prémios
- Limites municipais
- Urbanidade
- "Census block" (unidade de censo dos EUA)
Avaliação de imóveis e modelagem de custos de reconstrução.
A HazardHub fornece a estimativa do custo de reposição utilizando custos atuais de materiais, taxas de mão de obra e especificações de construção. Estas avaliações apoiam limites de cobertura precisos e ajudam as seguradoras a evitar problemas de subseguro, garantindo ao mesmo tempo preços competitivos em mercados de construção dinâmicos. Os dados incluem:
- Cálculos do custo de reposição
- Custo por metro quadrado (m²)
- Honorários de arquiteto e serviços profissionais
- Custos de materiais e mão de obra para residências
- Custos de remoção de detritos
- Despesas gerais e ajustes de mercado
- Intervalo alto, médio e baixo para estimativas de imóveis comerciais
Além dos custos estimados, pode visualizar e também inserir os dados principais que servem de base para as estimativas.
- Tipo de estrutura
- Estilo arquitetónico
- Qualidade da construção
- Tipo de construção
- Revestimento exterior principal
- Cobertura do telhado
- Ano de construção
- Área (em m²)
Licenças de construção e acompanhamento de modificações de imóveis.
A HazardHub fornece acesso a uma base de dados de licenças a nível nacional (nos EUA) para acompanhar melhorias, ampliações e renovações de propriedades que afetam a exposição ao risco e os custos de reposição. Estes dados permitem ajustes dinâmicos da apólice e ajudam as seguradoras a identificar lacunas na cobertura ou alterações de avaliação ao longo do período de vigência da apólice. Os dados também podem ser usados a) como um ponto de verificação independente e b) num fluxo de trabalho de renovação juntamente com o "midterm triage". Os dados incluem:
- Histórico de licenças e pedidos atuais
- Avaliação total e âmbito do projeto
- Tipo e classificação da licença
- Descrição e especificações da obra
- Informações do requerente e do proprietário
- Detalhes do empreiteiro e dos profissionais
Atributos detalhados do objeto e especificações estruturais.
A HazardHub fornece inteligência imobiliária abrangente através de dados verificados do MLS (serviço de listagem múltipla de imóveis dos EUA) e de dados de avaliadores fiscais. Estas características detalhadas permitem uma avaliação de risco precisa e apoiam modelos de subscrição baseados no uso, que alinham a cobertura às características reais do imóvel e aos padrões de ocupação. Os dados incluem:
- Informações do proprietário e classificação de uso do imóvel
- Ano de construção e análise da idade da construção
- Área (em m²) e dimensões estruturais
- Construção exterior e materiais de construção
- Características interiores e detalhes da lareira
- Capacidade da garagem e armazenamento de veículos
- Sistemas de aquecimento, ventilação e ar condicionado (AVAC) e equipamento mecânico
- Tipo de telhado e materiais de cobertura
- Valor atual do imóvel (valor de mercado) e dados de avaliação
- Códigos de construção e zoneamento
Os dados do HazardHub são entregues por uma API muito rápida e integrada aos aplicativos da Guidewire e também por meio de nossos produtos web.
API
Com a API, você pode usar o produto de maneira independente ou conectar os dados ao seu sistema de administração de apólices. A maioria dos desenvolvedores coloca a API em funcionamento em 15 minutos. Dessa forma, você pode disponibilizar os dados para suas equipes internas em minutos em vez de semanas.
Aplicativos da Guidewire
Com a integração do Guidewire PolicyCenter com o InsuranceNow, seus subscritores podem acessar os dados diretamente dos fluxos de trabalho da Guidewire. A equipe de TI não precisa fazer nenhuma personalização. Basta nos avisar para ativar os dados.
Exibição de risco para agentes
Precisa de relatórios de risco fáceis de ler e com a sua marca para enviar aos clientes? Quer ajudar seus clientes a identificar riscos no entorno de suas propriedades? Receba relatórios de risco detalhados e com a sua marca em agentriskview.com.
Avaliação grátis de riscos residenciais
Quer conhecer os riscos no entorno de sua residência e o que as seguradoras levam em consideração para determinar o risco da sua propriedade? Receba avaliações gratuitas do risco da propriedade em freehomerisk.com.
Todos os campos são obrigatórios
Tome decisões melhores de subscrição e precificação
Os dados do HazardHub são usados em toda a jornada do cliente para melhorar a tomada de decisões.
Preenchimento prévio
Acelere seus fluxos de trabalho usando o preenchimento prévio de envios com mais de 1.400 campos de dados.
Subscrição
Entenda melhor as propriedades e os riscos utilizando características avançadas de propriedades e pontuações de risco.
Inspeções
Receba avaliações mais precisas recomendando inspeções em locais de alto risco.
Precificação
Revele fatores de risco ocultos para oferecer preços granulares a todos os clientes e aprimore a gestão do risco.
Pontuação de leads
Identifique os melhores clientes para convidar para inscrição inicial e renovação.
Experiência comprovada. Confiança merecida.
Veja o que nossos clientes dizem
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Tudo o que precisa para prosperar num cenário de seguros em constante mudança. Desde aplicações selecionadas a parceiros de confiança, formação e colaboração com o setor, a Guidewire liga tudo num só lugar.
Application Marketplace
Expanda a funcionalidade do seu sistema e acelere a inovação através do Guidewire Marketplace. Esta loja de aplicações selecionada oferece uma vasta gama de soluções Insurtech pré-construídas e validadas e aplicações complementares, permitindo que as seguradoras implementem rapidamente novas capacidades e melhorem as suas ofertas sem os custos de desenvolvimento personalizado.
Perguntas frequentes (FAQ)
Como o HazardHub pode ajudar as seguradoras a aumentar a rentabilidade?
Quão precisos são os dados fornecidos pelo HazardHub?
Quais tipos de dados o HazardHub utiliza para avaliar riscos de propriedade?
O HazardHub está disponível como sistema independente?
O HazardHub é fácil de integrar com os sistemas centrais de seguro existentes, incluindo os sistemas de gestão de sinistros e administração de apólices?
Como posso ter certeza de que o HazardHub não está apenas fornecendo dados brutos?
Como o HazardHub melhora a velocidade da subscrição?
O HazardHub atualiza seus dados regularmente?
O HazardHub pode ajudar as seguradoras a gerenciar melhor sua exposição ao risco?
O que torna o HazardHub único em comparação com outros fornecedores de dados sobre riscos de propriedades?
