Versicherungsunternehmen sehen sich heute mit einem beispiellosen Innovationsdruck konfrontiert. Wer in dieser Ära bestehen will, muss Altsysteme hinter sich lassen und eine neue technologische Basis schaffen. Auf unserer jüngsten Veranstaltung zusammen mit unseren strategischen Partnern AWS und Stripe sowie Anthropic und Visa als Referenten haben wir beleuchtet, wie die Versicherungsbranche diesen Wandel vollzieht – von der Revolution im Underwriting bis zur Schaffung neuer, digitaler Geschäftsmodelle. Die klare Botschaft: Agilität, KI-Integration und ein Cloud-Betriebsmodell sind der Schlüssel zum Erfolg.
Die Agentic-Revolution: KI als Entscheidungsträger
Ein zentrales Thema war der Sprung von der bloßen Digitalisierung zur intelligenten Prozessneugestaltung durch künstliche Intelligenz. AWS und Anthropic stellten ihre Perspektive zur jüngsten Evolution vor: die Agentic AI.
Im Gegensatz zur simplen Generativen KI (GenAI) können Agenten selbstständig komplexe Aufgaben planen, ausführen und überprüfen. Dies transformiert manuelle und zeitintensive Abläufe im Versicherungsgeschäft grundlegend:
- Radikale Effizienz im Underwriting: Agenten sind in der Lage, umfangreiche, unstrukturierte Daten – von Finanzberichten bis zu Stimmungsanalysen – zu sammeln, zu aggregieren und in konsolidierte Entscheidungsberichte umzuwandeln. Wo Underwriter oder Kreditanalysten früher Tage benötigten, um komplexe Risikobewertungen zu erstellen, ermöglichen agentengestützte Systeme dies in Minuten.
- Beschleunigung der Softwareentwicklung: Die interne Anwendung dieser Technologie bei Amazon zeigte, wie Code-Migrationen, die traditionell Wochen von Entwicklerzeit beanspruchen, auf wenige Stunden verkürzt werden können.
- Intelligente Backoffice-Automatisierung: Durch den Einsatz von Large Language Models (LLMs) im Intelligent Document Processing (IDP) können Versicherer Dokumente wie Policen oder Schadensmeldungen ohne starre Vorlagen verarbeiten. Ein Beispiel demonstrierte eine Einsparung von 7.000 manuellen Arbeitsstunden pro Jahr durch die automatisierte Datenextraktion.
Die Herausforderung, so der Tenor, liegt nicht mehr primär in der technischen Machbarkeit, sondern in der operativen Reife: Wie überführt man Prototypen schnell in die Produktion? Die Antwort liegt in einer AIOps-Kultur und der Standardisierung von KI-Anwendungen, um Halluzinationen zu bekämpfen und konsistente Ergebnisse zu gewährleisten – insbesondere in kritischen Bereichen der Risikoanalyse.
Embedded Finance und Low-Code: Die Agilität neuer Produkte
Parallel zur KI verändert sich die Finanzinfrastruktur, die es Versicherern ermöglicht, neue Produkte und Vertriebswege zu erschließen.
Unser Partner Stripe beleuchtete die Rolle von Low-Code/No-Code-Tools und Embedded Insurance. Diese Tools senken die Markteintrittsbarriere massiv. Sie erlauben es Produktteams, schnell Prototypen zu erstellen und Finanzprodukte (z.B. Abonnementsysteme) einfach in neue digitale Angebote zu integrieren.
Im Versicherungs-Lifecycle sehen wir eine klare Verschiebung:
- Digitaler Abschluss: Versicherungen können digital und ohne Medienbrüche abgeschlossen werden.
- Eingebettete Versicherungen (Embedded Insurance): Die Police wird nahtlos in den Kaufprozess eines anderen Produkts integriert (z.B. Reiseversicherung beim Checkout).
Stripe liefert dabei die notwendige Infrastruktur, um die komplexen finanziellen Prozesse im Hintergrund zu managen, insbesondere die automatisierte und vertraglich geregelte Verteilung von Geldern zwischen verschiedenen Partnern (Vermittler, Versicherungsnehmer, Versicherungsträger) in Echtzeit. Diese Agilität in der Zahlungsabwicklung ist die Grundlage für jede innovative Partnerschaft.
Souveränität, Vertrauen und Compliance als Basis
Die Diskussion unterstrich, dass Technologie ohne ein solides Fundament aus Sicherheit, Vertrauen und regulatorischer Compliance wertlos ist. Insbesondere im europäischen Kontext betrifft dies die hohen Anforderungen an digitale Souveränität und den Schutz kritischer Daten.
Das Ziel muss eine Cloud-Umgebung sein, die ein Höchstmaß an Resilienz und Business Continuity gewährleistet, während sie gleichzeitig die strengen Datenschutz- und Jurisdiktionsanforderungen erfüllt. Die technologischen Investitionen führender Cloud-Anbieter zielen darauf ab, eine Umgebung zu schaffen, in der Versicherer die volle Innovationskraft der Cloud nutzen können, ohne Kompromisse bei der Einhaltung lokaler Vorschriften und dem Schutz sensibler Kundendaten eingehen zu müssen.
Die Konsequenz für Versicherer ist klar: Die Fähigkeit, komplexe Regeln und Regularien konsistent und nachweisbar einzuhalten, wird mit zunehmendem Einsatz von KI zum zentralen Wettbewerbsfaktor. KI-Modelle können hier sogar vorteilhaft sein, indem sie Regelsätze zuverlässiger anwenden als menschliche Prozesse.
Die Kernherausforderung: Altsysteme sind das größte Innovationshindernis
Alle diese bahnbrechenden Innovationen – von automatisierten Agenten bis hin zu Embedded-Finance-Modellen – sind zum Scheitern verurteilt, wenn sie auf starre, proprietäre Altsysteme stoßen. Die Kernsysteme (für Policenverwaltung, Schadenmanagement und Abrechnung) sind das Herzstück jedes Versicherers. Ihre Modernisierung ist nicht mehr eine Option, sondern unerlässlich.
Der Umstieg auf ein modernes Betriebssystem ist eine strategische Notwendigkeit, um die heute verfügbare Innovationsgeschwindigkeit der Partner – AWS, Stripe, Anthropic – überhaupt nutzen zu können.
Guidewire Cloud: Die Plattform für kontinuierliche Innovation
Die Guidewire Cloud Plattform löst dieses Dilemma, indem sie SaaS als ultimatives Betriebsmodell für Versicherer etabliert. Wir befreien unsere Kunden von den Altlasten und der zeitraubenden Wartung:
- Durch automatisierte, nahtlose Updates bleiben Sie kontinuierlich auf dem neuesten Stand der Technologie und Software.
- Wir bieten die API-fähige und sichere Basis und unsere Datenplattform, um die Intelligenz der Agentic AI und die Agilität der Embedded Finance nahtlos in Ihre Kernprozesse zu integrieren.
Die Zukunft der Versicherung ist es nicht, nur neue Technologien zu kaufen, sondern eine Plattform zu wählen, die den Wandel als ständigen Zustand betrachtet und diesen langlebig und nachhaltig absichert.
Regulatorik im Fokus – Unsere nächste große Kampagne
Innovation muss Hand in Hand mit Compliance gehen. Gerade weil der Einsatz von KI in kritischen Prozessen wie dem Underwriting und der Schadenbearbeitung zunimmt, wird die Einhaltung des AI Act, des DORA-Regelwerks und lokaler Vorschriften zu einem unumgänglichen Thema.
Bleiben Sie dran! In Kürze starten wir eine neue Serie von Inhalten, die sich eingehend mit den strategischen Auswirkungen der neuen europäischen Regulatorik auf Ihre Kernsysteme und Ihre Cloud-Strategie befasst. Erfahren Sie, warum die Wahl der richtigen Cloud-Plattform über Ihre Zukunftsfähigkeit entscheidet und wie Sie sicherstellen, dass Ihre Innovationen dauerhaft rechtskonform bleiben. Denn Regulatorik ist wichtiger Treiber und Grundlage für Innovation. Sind Ihre Kernsysteme bereit dafür?