HazardHub

Hauptgefahren durch Naturphänomene und extreme Wetterereignisse.

Die Lösungen von HazardHub für Waldbrandrisiken helfen Versicherern, die anspruchsvolle kalifornische Verordnung 2644.9 zu erfüllen, indem sie präzisere, praktisch umsetzbare Erkenntnisse auf Objektebene liefern. Enhanced Wildfire Hazard Modeling bietet eine 7-mal höhere geografische Granularität durch den Einsatz von 26-Acre-Hexagonen, um lokale Risiken besser zu bestimmen. Der Fire Suppression Score nutzt ein validiertes Schadenmodell zur Differenzierung der Schutzklasse und ermöglicht so differenziertere Preisentscheidungen. Exklusive Datensätze mit über 54.000 verifizierten Feuerwachen (einschließlich Fahrzeit-Metriken) und die größte Hydranten-Datenbank der USA unterstützen eine genaue Risikobewertung und Underwriting. Zusammen ermöglichen diese Tools den Versicherern, Preise fair zu gestalten, die Exposition souverän zu steuern und die Widerstandsfähigkeit gegenüber wachsenden Waldbrandgefahren zu stärken.

Die Lösungen von HazardHub für Windrisiken bieten präzises Scoring und historische Daten für eine Vielzahl von windbedingten Gefahren und stärken so die Entscheidungen im Underwriting und bei der Preisgestaltung. Analysieren Sie Windgeschwindigkeit, Luftdruck und die Sturmhistorie von Hurrikanen, um das lokale Risiko zu bewerten. Das Scoring für Tornadorisiken umfasst vergangene Zugbahnen, den Einwirkungsradius und Schadenshöhen und hilft Versicherern, unvorhersehbare Ereignisse mit hohem Schweregrad besser zu verstehen. Das Hagelrisiko wird anhand historischer Hageldaten und einer proximitätsbasierten Schadenmodellierung bewertet – ein Schlüsselfaktor bei den Kosten für den Dachaustausch. Das Risiko von Windstürmen (Derecho) wird anhand der Ereignishistorie und der „Wind Ring“-Parameter bewertet, sodass Versicherer die Exposition gegenüber einer der häufigsten und kostspieligsten Windgefahren einschätzen können.

Die Daten umfassen:

• Erweitertes Waldbrandrisiko
• Erweitertes Hurrikanrisiko
• Erweitertes Risiko für Wind, Hagel, Tornado und Blitzschlag
• Sturmflut
• Erdbebenrisiko und Nähe zu Verwerfungszonen
• Dürrerisiko- und Häufigkeitsindex
• FEMA-Einstufungen für Hochwasserrisiko (US-Behörde für Katastrophenschutz)
• HazardHub Flood
• Wetter- und Klimabedingungen
• Tsunamirisiko
• Lavastrom
• Anfälligkeit für Erdrutsche und Schlammlawinen
• Schneelast- und Eisdamm-Index
• Index für gefrorene Rohre
• Windgetragene Trümmerzonen
• Spezielle Windregionen
• Schimmel-Index
• Winterhärte-Index
• „Wind Pool“-Risiko
• Anstieg des Meeresspiegels
• Vulkannähe

Standortbezogene Risiken und Umweltbedingungen.

HazardHub nutzt hochauflösende Geodaten und Geländeanalysen, um grundstücksspezifische Umweltexpositionen zu bewerten. Diese Funktionen zur Standortanalyse unterstützen eine risikobasierte Preisgestaltung und helfen Versicherern, neu entstehende Risiken durch veränderte Umweltbedingungen und Entwicklungsmuster zu identifizieren. Die Daten umfassen:

• Topografische Merkmale (Neigung, Ausrichtung, Höhe)
• Risiko und Anfälligkeit für Erdfälle
• Risiko von Bergsenkungen
• Radonbelastung
• Entfernung zur Küste

Risiken in Bezug auf die Sicherheitsinfrastruktur und die Reaktionsfähigkeit im Notfall.

HazardHub pflegt verifizierte Datenbanken der Infrastruktur von Notfalldiensten und bietet damit Echtzeit-Näheanalysen und eine Bewertung der Einsatzfähigkeit. Diese Daten unterstützen Nachlässe für Risikominderung und helfen Versicherern, Schutzvorkehrungen zu verstehen, die die Schadenhöhe bei gedeckten Ereignissen reduzieren. Die Daten umfassen:

• Brandschutzklasse der American Association of Insurance Services (AAIS)
• Brandbekämpfung
• Nähe zu Feuerwachen und Reaktionszeiten
• Zugang zu Hydranten
• California Fire
• Gemeinden mit Waldbrand-Schutzmaßnahmen
• Art der Wasserversorgung
• Nähe zu Polizeiwachen
• Medizinische Einrichtungen (Krankenhäuser, Notfallambulanzen)
• Fluglärm

Risiken durch Umweltverschmutzung, Kontamination und Gefahrenstoffe.

HazardHub integriert Umwelt-Datenbanken von Bundes- und Landesbehörden, um Kontaminationsexposition und Gefahrstoffrisiken zu identifizieren. Diese Bewertungen helfen Versicherern, potenzielle Haftungsrisiken zu bewerten und unterstützen das Underwriting von Umweltrisiken für gewerbliche und private Immobilien. Die Daten umfassen:

• „Superfund“- und „Brownfield“-Standorte
• Risiko durch unterirdische Lagertanks (UST)
• Nähe zu Nuklearanlagen
• Anlagen mit toxischen Freisetzungen
• Polyfluoralkylsubstanzen (PFAs)
• Asbestquellen
• Geheimlabore

Menschenbedingte Risiken, einschließlich Kriminalität und regulatorischer Genehmigungsfaktoren.

HazardHub analysiert sozioökonomische Indikatoren und das regulatorische Umfeld, um menschenbedingte Risiken zu bewerten, die sich auf die Exposition von Immobilien auswirken. Diese Erkenntnisse unterstützen die Bewertung von Gemeinschaftsrisiken und helfen Versicherern, Zusammenhänge zwischen sozialen Faktoren und Schadenmustern in verschiedenen Marktsegmenten zu verstehen. Die Daten umfassen:

• Kriminalität
• Todesraten durch Drogen und Alkohol
• Waffenhändler
• Alkoholausschanklizenz
• Versicherungssteuer
• Gemeindegrenzen
• Urbanität
• „Census Block“ (US-Zähleinheit)

Immobilienbewertung und Modellierung der Wiederaufbaukosten.

HazardHub liefert Schätzungen des Neuwerts auf der Grundlage aktueller Materialkosten, Arbeitslöhnen und Bauspezifikationen. Diese Bewertungen unterstützen präzise Deckungssummen und helfen Versicherern, Probleme der Unterversicherung zu vermeiden und gleichzeitig wettbewerbsfähige Preise in dynamischen Baumärkten sicherzustellen. Die Daten umfassen:

• Neuwertberechnungen
• Kosten pro Quadratmeter (m²)
• Architektenhonorare und professionelle Dienstleistungen
• Kosten für Hausmaterialien und Arbeitskräfte
• Kosten für die Schuttbeseitigung
• Gemeinkosten und Marktanpassungen
• Hoher, mittlerer und niedriger Bereich für Schätzungen von Gewerbeimmobilien

Zusätzlich zu den geschätzten Kosten können Sie die wesentlichen Daten, die den Schätzungen zugrunde liegen, einsehen und auch selbst eingeben.

• Gebäudetyp
• Architektonischer Stil
• Bauqualität
• Bauart
• Hauptaußenverkleidung
• Dacheindeckung
• Baujahr
• Quadratmeterzahl (m²)

Baugenehmigungen und Nachverfolgung von Objektänderungen.

HazardHub bietet Zugriff auf eine landesweite (US) Genehmigungsdatenbank, um Objektverbesserungen, Anbauten und Renovierungen zu verfolgen, die sich auf die Risikoexposition und die Neuwertkosten auswirken. Diese Daten ermöglichen dynamische Anpassungen der Police und helfen Versicherern, Deckungslücken oder Bewertungsänderungen während der gesamten Vertragslaufzeit zu erkennen. Die Daten können zudem a) als unabhängiger Verifizierungspunkt und b) in einem Erneuerungs-Workflow neben dem „Midterm Triage“ genutzt werden. Die Daten umfassen:

• Genehmigungshistorie und aktuelle Anträge
• Gesamtbewertung und Projektumfang
• Genehmigungsart und -klassifizierung
• Beschreibung und Spezifikationen der Arbeiten
• Informationen zu Antragsteller und Eigentümer
• Angaben zum Bauunternehmer und zu Fachleuten

Detaillierte Objektattribute und bauliche Spezifikationen.

HazardHub liefert umfassende Objekt-Informationen durch verifizierte MLS- (Multiple Listing Service) und Katasterdaten. Diese detaillierten Merkmale ermöglichen eine präzise Risikobewertung und unterstützen nutzungsbasierte Underwriting-Modelle, die den Versicherungsschutz an die tatsächlichen Objektmerkmale und Nutzungsmuster anpassen. Die Daten umfassen:

• Eigentümerinformationen und Klassifizierung der Objektnutzung
• Baujahr und Altersanalyse der Konstruktion
• Quadratmeterzahl (m²) und strukturelle Abmessungen
• Außenkonstruktion und Baumaterialien
• Innenausstattung und Details zum Kamin
• Garagenkapazität und Fahrzeuglagerung
• Heizungs-, Lüftungs- und Klimatechnik (HLK) und mechanische Anlagen
• Dachtyp und Eindeckungsmaterialien
• Aktueller Immobilienwert (Marktwert) und Bewertungsdaten
• Bauvorschriften und Flächenwidmung