Guidewire Cyence Risk Analytics

Mesure l’impact financier des risques cyber pour le secteur de l’assurance via la science des données et la modélisation financière.

Guidewire Cyence Risk Analytics™ est une solution de modélisation de risques cyber financiers basée sur le Cloud, conçue pour aider le secteur de l’assurance à quantifier son exposition aux risques cyber. Les leaders du secteur de l’assurance utilisent Cyence Risk Analytics pour identifier, souscrire et estimer les risques. Elle permet aux assureurs de gérer les accumulations d’exposition des portefeuilles et de développer de nouveaux produits en toute confiance.

Les risques cyber évoluent, cette évolution représente un défi unique pour le secteur de l’assurance. N’ayant pas accès à un important historique des pertes pour créer des modèles traditionnels de tarification actuarielle, les assureurs doivent s’appuyer sur des informations subjectives fournies par l’assuré, via des questionnaires succincts ou de brefs entretiens sur les protocoles et technologies de sécurité en vigueur, afin de gérer la souscription et l’accumulation cyber.

Contrairement aux risques traditionnels, le risque cyber ne peut s’appuyer sur des sources de données fiables. Les accumulations de risques cyber sont furtives, et évoluent en permanence. Des entreprises n’ayant en apparence aucun lien peuvent en fait partager une infrastructure Internet et des risques communs : une panne du Cloud ou une vulnérabilité « zero-day » peuvent provoquer des pertes corrélées pour des entreprises situées de l’autre côté du globe.

Contrairement à la plupart des secteurs de l’assurance IARD, le risque cyber est lié à des ennemis actifs qui recherchent délibérément et façon opportuniste des cibles de grande valeur. Le risque cyber peut être modélisé grâce à l’utilisation de la théorie des jeux et des structures économiques comportementales. Nos modèles mesurent les risques d’une entreprise et de ses portefeuilles en examinant la position de l’entreprise et en la comparant aux motivations et capacités de personnes mal intentionnées.

En bref, les risques cyber nécessitent de meilleurs outils pour la souscription, la tarification et la gestion. Ces outils doivent prendre en compte le caractère changeant des menaces et mesurer les expositions aux catastrophes cyber en termes financiers et de probabilités.

Comment nous le faisons
 

Via un processus d’écoute de données (data listening), nous collectons un important volume de données techniques et comportementales à partir de différentes sources à l’échelle d’Internet, y compris les données publiques, les données ouvertes, les données privées et les données tierces. Nous traitons ces données et employons des techniques sophistiquées d’apprentissage automatique afin de trouver une information spécifique parmi tant d’autres.

Nous obtenons ainsi une solution de modélisation des risques cyber financiers complète et unique, qui s’adapte au changement de l’environnement cyber en collectant des données en continu et en actualisant les modèles financiers selon les circonstances. Nos modèles de risques comprennent une analyse coûts-bénéfices dynamique afin de suivre le comportement de personnes mal intentionnées lorsqu’elles choisissent une cible et offrir une évolution de stratégie de gestion du risque au sein de l’entreprise.

Nos équipes s’appuient sur une expertise dans le domaine du risque cyber, de la science des données et de l’assurance pour proposer une solution de modélisation financière de pointe ainsi que l’aide opérationnelle d’experts. Cette association permet aux assureurs d’avoir une profonde connaissance de leur activité et accélérer leur croissance via le développement de produits basés sur les données et des stratégies de gestion de la souscription, de la tarification et des risques.

Sélection des risques individuels et accumulés
 

Cyence peut être utilisé pour évaluer le niveau de risque d’un assuré à l’échelle individuelle, mais cette solution est aussi cruciale pour les assureurs désirant avoir une vision globale de l’exposition collective des portefeuilles. Cela englobe la capacité de mesurer la probabilité et l’impact financier d’un ensemble de scénarios personnalisables.

Cyence étudie la corrélation du risque cyber au sein d’un portefeuille aux éventuelles pertes subies par ledit portefeuille selon différents scénarios. La compréhension des caractéristiques communes et la corrélation des risques permet une mesure réaliste et factuelle de la perte maximale éventuelle. Cette compréhension détaillée et constamment actualisée de l’accumulation des risques est essentielle pour qu’un assureur puisse gérer la stabilité et la viabilité à long terme de son portefeuille.

Les avantages de Cyence Risk Analytics

  • Une meilleure sélection des risques
    Enrichit les informations relatives à la souscription avec plus de 40 facteurs de risques basés sur des données collectées à l’extérieur, afin de permettre une meilleure validation des souscripteurs et une recherche ciblée
  • Une évaluation des risques et des tests de résistance améliorés
    Permet aux assureurs de surveiller l’état de leurs portefeuilles via les courbes EP, une bibliothèque de scénarios et des scénarios personnalisables
  • Des opportunités de croissance
    Apporte les connaissances nécessaires à la conception de nouveaux produits d’assurances et de stratégies de commercialisation