HazardHub

Principaux risques liés aux phénomènes naturels et aux événements météorologiques extrêmes.

Les solutions de HazardHub pour le risque d'incendie aident les assureurs à se conformer à la stricte régulation californienne 2644.9 en fournissant des informations plus précises et exploitables au niveau de chaque propriété. Le modèle Enhanced Wildfire Hazard Modeling offre une granularité géographique 7 fois supérieure en utilisant des hexagones de 26 acres pour mieux cerner le risque local. Le Fire Suppression Score s'appuie sur un modèle de sinistralité validé pour différencier les classes de protection et permettre des décisions de tarification plus fines. Des jeux de données exclusifs de plus de 54 000 casernes de pompiers vérifiées (avec métriques de temps de trajet) et la plus grande base de données de bouches d'incendie des États-Unis appuient la précision de l'évaluation des risques et de la souscription. Ensemble, ces outils permettent aux assureurs de tarifer équitablement, de gérer leur exposition en toute confiance et de renforcer leur résilience face aux menaces croissantes des incendies.

Les solutions de risque de vent de HazardHub fournissent des scores précis et des données historiques sur de multiples aléas liés au vent, renforçant ainsi les décisions de souscription et de tarification. Analysez la vitesse du vent, la pression barométrique et l'historique des ouragans pour évaluer le risque localisé. La notation du risque de tornade inclut les trajectoires passées, le rayon d'impact et les niveaux de dommages, aidant ainsi les assureurs à mieux comprendre ces événements imprévisibles et de haute sévérité. Le risque de grêle est évalué à l'aide de données historiques et d'une modélisation des dommages basée sur la proximité, un facteur clé dans les coûts de remplacement des toitures. Le risque de tempête de vent (derecho) est noté en fonction de l'historique des événements et des paramètres de "wind ring", permettant aux assureurs d'évaluer l'exposition à l'une des menaces de vent les plus courantes et les plus coûteuses.

Les données incluent :

• Risque renforcé de feux de forêt
• Risque renforcé d'ouragan
• Risque renforcé de vent, grêle, tornade et foudre
• Onde de tempête
• Risque sismique et proximité des zones de faille
• Indice de risque et de fréquence de la sécheresse
• Notes de risque d'inondation de la FEMA (l'agence fédérale américaine de gestion des urgences)
• HazardHub Flood
• Conditions météorologiques et climatiques
• Risque de tsunami
• Coulée de lave
• Susceptibilité aux glissements de terrain et coulées de boue
• Charge de neige et indice de barrière de glace
• Indice de gel des canalisations
• Zones de débris emportés par le vent
• Régions de vents spéciaux
• Indice de moisissure
• Indice de rusticité
• Risque Wind Pool
• Élévation du niveau de la mer
• Proximité d'un volcan

Risques liés à la localisation et conditions environnementales.

HazardHub exploite des données géospatiales à haute résolution et des analyses de terrain pour évaluer les expositions environnementales spécifiques à chaque propriété. Ces capacités de géointelligence appuient une tarification basée sur le risque et aident les assureurs à identifier les risques émergents liés à l'évolution des conditions environnementales et des tendances de développement. Les données incluent :

• Considérations topographiques (pente, orientation, altitude)
• Risque et susceptibilité aux dolines
• Risque d'affaissement minier
• Exposition au radon
• Distance à la côte

Risques liés aux infrastructures de sécurité publique et à la capacité d'intervention d'urgence.

HazardHub gère des bases de données vérifiées sur les infrastructures de services d'urgence, fournissant des analyses de proximité en temps réel et une notation de la capacité d'intervention. Ces données appuient l'octroi de crédits pour l'atténuation des risques et aident les assureurs à comprendre les mesures de protection qui réduisent la sévérité des sinistres lors des événements couverts. Les données incluent :

• Classe de protection incendie de l'American Association of Insurance Services (AAIS)
• Extinction des incendies
• Proximité des casernes de pompiers et temps d'intervention
• Accès aux bouches d'incendie
• California Fire
• Communautés engagées dans l'atténuation des feux de forêt
• Type de ressource en eau
• Proximité des postes de police
• Établissements médicaux (hôpitaux, centres de soins d'urgence)
• Bruit aéroportuaire

Risques liés à la pollution, à la contamination et aux matières dangereuses.

HazardHub intègre des bases de données environnementales nationales et régionales pour identifier l'exposition à la contamination et les risques liés aux matières dangereuses. Ces évaluations aident les assureurs à évaluer les expositions potentielles en matière de responsabilité civile et appuient la souscription du risque environnemental pour les propriétés commerciales et résidentielles. Les données incluent :

• Sites « Superfund » et friches industrielles (« brownfields »)
• Risque lié aux réservoirs de stockage souterrains (UST)
• Proximité des sites nucléaires
• Installations émettrices de rejets toxiques
• Substances polyfluoroalkylées (PFAs)
• Sources d'amiante
• Laboratoires clandestins

Risques d'origine humaine, y compris la criminalité et les facteurs réglementaires et d'autorisation.

HazardHub analyse les indicateurs socio-économiques et les environnements réglementaires pour évaluer les risques d'origine humaine qui ont un impact sur l'exposition des biens. Ces informations appuient la notation du risque communautaire et aident les assureurs à comprendre les corrélations entre les facteurs sociaux et les tendances de sinistralité à travers différents segments de marché. Les données incluent :

• Criminalité
• Taux de mortalité liés à la drogue et à l'alcool
• Vendeur d'armes à feu
• Licence de débit de boissons
• Taxe sur les primes
• Limites municipales
• Urbanicité
• Bloc de recensement (Census block)

Évaluation immobilière et modélisation des coûts de reconstruction.

HazardHub fournit une estimation du coût de remplacement en utilisant les coûts actuels des matériaux, les tarifs de la main-d'œuvre et les spécifications de construction. Ces évaluations permettent de fixer des limites de couverture précises et aident les assureurs à éviter les problèmes de sous-assurance, tout en garantissant des prix compétitifs sur des marchés de la construction dynamiques. Les données incluent :

• Calculs de la valeur à neuf
• Coût par mètre carré (m²)
• Honoraires d'architecte et services professionnels
• Coûts des matériaux et de la main-d'œuvre pour les maisons
• Coûts d'enlèvement des débris
• Frais généraux et ajustements de marché
• Fourchette haute, moyenne et basse pour les estimations de propriétés commerciales

En plus des coûts estimés, vous pouvez consulter et également saisir les données clés qui déterminent les estimations.

• Type de structure
• Style architectural
• Qualité de la construction
• Type de construction
• Revêtement extérieur principal
• Couverture de toiture
• Année de construction
• Superficie (en m²)

Permis de construire et suivi des modifications immobilières.

HazardHub donne accès à une base de données nationale (américaine) de permis pour suivre les améliorations, les ajouts et les rénovations de biens qui affectent l'exposition au risque et les coûts de remplacement. Ces données permettent des ajustements dynamiques de la police et aident les assureurs à identifier les lacunes de couverture ou les changements d'évaluation tout au long de la durée de la police. Les données peuvent également être utilisées a) comme point de vérification indépendant et b) dans un flux de travail de renouvellement parallèlement au processus de « midterm triage ». Les données incluent :

• Historique des permis et demandes en cours
• Évaluation totale et portée du projet
• Type et classification du permis
• Description et spécifications des travaux
• Informations sur le demandeur et le propriétaire
• Coordonnées de l'entrepreneur et des professionnels

Attributs détaillés du bien et spécifications structurelles.

HazardHub fournit des renseignements immobiliers complets grâce à des données vérifiées du MLS (service inter-agences américain) et des données cadastrales. Ces caractéristiques détaillées permettent une évaluation précise des risques et appuient des modèles de souscription basés sur l'usage qui alignent la couverture sur les caractéristiques réelles du bien et ses modes d'occupation. Les données incluent :

• Informations sur le propriétaire et classification de l'usage du bien
• Année de construction et analyse de l'âge de la construction
• Superficie (en m²) et dimensions structurelles
• Construction extérieure et matériaux de construction
• Éléments intérieurs et détails sur la cheminée
• Capacité du garage et remisage des véhicules
• Systèmes de chauffage, ventilation et climatisation (CVC) et équipements mécaniques
• Type de toit et matériaux de couverture
• Valeur actuelle du bien (valeur de marché) et données d'évaluation
• Codes du bâtiment et zonage