HazardHub

Główne zagrożenia wynikające ze zjawisk naturalnych i ekstremalnych zjawisk pogodowych.

Rozwiązania HazardHub w zakresie ryzyka pożarów pomagają ubezpieczycielom spełniać wymogi rygorystycznej kalifornijskiej regulacji 2644.9, dostarczając precyzyjnych i praktycznych analiz na poziomie pojedynczej posesji. Enhanced Wildfire Hazard Modeling zapewnia 7-krotnie większą szczegółowość geograficzną dzięki zastosowaniu sześciokątów o powierzchni 26 akrów, aby lepiej określać lokalne ryzyko. Fire Suppression Score wykorzystuje zatwierdzony model strat do różnicowania klasy ochrony przeciwpożarowej i umożliwia podejmowanie bardziej dopracowanych decyzji cenowych. Ekskluzywne zbiory danych obejmujące ponad 54 000 zweryfikowanych remiz strażackich (z metrykami czasu dojazdu) oraz największa w USA baza hydrantów wspierają dokładną ocenę ryzyka i underwriting. Razem, narzędzia te umożliwiają ubezpieczycielom uczciwą wycenę, pewne zarządzanie ekspozycją i wzmacnianie odporności na rosnące zagrożenia pożarowe.

Rozwiązania HazardHub w zakresie ryzyka wiatru zapewniają precyzyjną punktację i dane historyczne dotyczące wielu zagrożeń związanych z wiatrem, wzmacniając decyzje dotyczące underwritingu i wyceny. Analizuj prędkość wiatru, ciśnienie barometryczne i historię huraganów, aby ocenić zlokalizowane ryzyko. Punktacja ryzyka tornada obejmuje przeszłe ścieżki, promień uderzenia i poziomy zniszczeń, pomagając ubezpieczycielom lepiej zrozumieć nieprzewidywalne zdarzenia o dużej szkodowości. Ryzyko gradu jest oceniane na podstawie historycznych danych o gradobiciach i modelowania szkód w oparciu o bliskość, co jest kluczowym czynnikiem w kosztach wymiany dachu. Ryzyko nawałnic (derecho) jest oceniane na podstawie historii zdarzeń i parametrów „wind ring”, co pozwala ubezpieczycielom ocenić ekspozycję на jedno z najczęstszych i najbardziej kosztownych zagrożeń wiatrowych.

Dane obejmują:

• Rozszerzone ryzyko pożarów
• Rozszerzone ryzyko huraganów
• Rozszerzone ryzyko wiatru, gradu, tornada i piorunów
• Fala sztormowa
• Ryzyko trzęsienia ziemi i bliskość stref uskoków
• Indeks ryzyka i częstotliwości suszy
• Klasyfikacja ryzyka powodziowego według FEMA (Federalnej Agencji Zarządzania Kryzysowego USA)
• HazardHub Flood
• Warunki pogodowe i klimatyczne
• Ryzyko tsunami
• Spływ lawy
• Podatność na osunięcia ziemi i lawiny błotne
• Obciążenie śniegiem i wskaźnik zapór lodowych
• Wskaźnik zamarzania rur
• Strefy zanieczyszczeń niesionych przez wiatr
• Specjalne regiony wiatrowe
• Indeks pleśni
• Wskaźnik mrozoodporności
• Ryzyko „Wind Pool”
• Wzrost poziomu morza
• Bliskość wulkanu

Ryzyka związane z lokalizacją i warunki środowiskowe.

HazardHub wykorzystuje dane geoprzestrzenne o wysokiej rozdzielczości oraz analizę terenu do oceny indywidualnej ekspozycji nieruchomości na czynniki środowiskowe. Te możliwości analityki lokalizacyjnej wspierają wycenę opartą na ryzyku i pomagają ubezpieczycielom identyfikować nowe, wschodzące ryzyka wynikające ze zmieniających się warunków środowiskowych i wzorców rozwojowych. Dane obejmują:

• Czynniki topograficzne (nachylenie, ekspozycja, wysokość n.p.m.)
• Ryzyko i podatność na zapadliska krasowe
• Ryzyko osiadania terenu górniczego
• Ekspozycja na radon
• Odległość od wybrzeża

Ryzyka związane z infrastrukturą bezpieczeństwa publicznego i zdolnością reagowania kryzysowego.

HazardHub utrzymuje zweryfikowane bazy danych infrastruktury służb ratowniczych, zapewniając analizę bliskości w czasie rzeczywistym i ocenę zdolności reagowania. Dane te wspierają przyznawanie zniżek za mitygację ryzyka i pomagają ubezpieczycielom zrozumieć zabezpieczenia ochronne, które zmniejszają wysokość szkód w zdarzeniach objętych ochroną. Dane obejmują:

• Klasa ochrony przeciwpożarowej wg American Association of Insurance Services (AAIS)
• Tłumienie pożaru
• Bliskość remiz strażackich i czasy reakcji
• Dostęp do hydrantów
• California Fire
• Społeczności stosujące środki mitygacji pożarów
• Rodzaj źródła wody
• Bliskość posterunków policji
• Placówki medyczne (szpitale, opieka doraźna)
• Hałas lotniskowy

Ryzyka wynikające z zanieczyszczenia, skażenia i materiałów niebezpiecznych.

HazardHub integruje federalne i stanowe bazy danych o środowisku w celu identyfikacji ekspozycji na zanieczyszczenia i ryzyka związanego z materiałami niebezpiecznymi. Oceny te pomagają ubezpieczycielom szacować potencjalną ekspozycję na odpowiedzialność cywilną i wspierają underwriting ryzyka środowiskowego dla nieruchomości komercyjnych i mieszkalnych. Dane obejmują:

• Tereny objęte programem „Superfund” i tereny poprzemysłowe („brownfield”)
• Ryzyko związane z podziemnymi zbiornikami magazynowymi (UST)
• Bliskość obiektów jądrowych
• Obiekty emitujące toksyczne substancje
• Substancje per- i polifluoroalkilowe (PFAs)
• Źródła azbestu
• Tajne laboratoria

Ryzyka związane z działalnością człowieka, w tym przestępczość oraz czynniki regulacyjne i licencyjne.

HazardHub analizuje wskaźniki społeczno-ekonomiczne i otoczenie regulacyjne w celu oceny ryzyk związanych z działalnością człowieka, które wpływają na ekspozycję majątkową. Analizy te wspierają ocenę ryzyka społeczności i pomagają ubezpieczycielom zrozumieć korelacje między czynnikami społecznymi a strukturą szkodowości w różnych segmentach rynku. Dane obejmują:

• Przestępczość
• Wskaźniki zgonów z powodu narkotyków i alkoholu
• Sprzedawca broni
• Licencja na sprzedaż alkoholu
• Podatek od składki ubezpieczeniowej
• Granice gminy
• Poziom urbanizacji
• Blok spisowy (Census block)

Wycena nieruchomości i modelowanie kosztów odbudowy.

HazardHub dostarcza oszacowania wartości odtworzeniowej w oparciu o bieżące koszty materiałów, stawki robocizny i specyfikacje budowlane. Wyceny te wspierają ustalanie dokładnych sum ubezpieczenia i pomagają ubezpieczycielom unikać problemów z niedoubezpieczeniem, zapewniając jednocześnie konkurencyjne ceny na dynamicznych rynkach budowlanych. Dane obejmują:

• Kalkulacje wartości odtworzeniowej
• Koszt za metr kwadratowy (m²)
• Honoraria architektów i usługi profesjonalne
• Koszty materiałów i robocizny dla domów
• Koszty usunięcia gruzu
• Koszty ogólne i korekty rynkowe
• Wysoki, średni i niski zakres dla szacunków nieruchomości komercyjnych

Oprócz szacunkowych kosztów, można przeglądać, a także wprowadzać kluczowe dane, na podstawie których dokonywane są szacunki.

• Typ konstrukcji
• Styl architektoniczny
• Jakość wykonania
• Rodzaj konstrukcji
• Główne wykończenie zewnętrzne
• Pokrycie dachowe
• Rok budowy
• Powierzchnia (w m²)

Pozwolenia na budowę i monitorowanie modyfikacji nieruchomości.

HazardHub zapewnia dostęp do ogólnokrajowej (amerykańskiej) bazy danych pozwoleň w celu śledzenia ulepszeń, dobudów i renowacji nieruchomości, które wpływają na ekspozycję na ryzyko i koszty odtworzenia. Dane te umożliwiają dynamiczne korekty polisy i pomagają ubezpieczycielom identyfikować luki w ochronie lub zmiany w wycenie w całym okresie obowiązywania polisy. Dane te mogą być również wykorzystywane a) jako niezależny punkt weryfikacyjny oraz b) w procesie odnowienia polisy równolegle z procesem „midterm triage”. Dane obejmują:

• Historia pozwoleň i bieżące wnioski
• Całkowita wycena i zakres projektu
• Typ i klasyfikacja pozwolenia
• Opis i specyfikacje prac
• Informacje o wnioskodawcy i właścicielu
• Dane wykonawcy i specjalistów

Szczegółowe atrybuty obiektu i specyfikacje konstrukcyjne.

HazardHub dostarcza kompleksowe dane o nieruchomościach pochodzące ze zweryfikowanych danych z MLS (amerykańskiego Systemu Wielokrotnego Oferowania) oraz z ewidencji gruntów i budynków. Te szczegółowe charakterystyki umożliwiają precyzyjną ocenę ryzyka i wspierają modele underwritingu oparte na użytkowaniu, które dopasowują ochronę do rzeczywistych cech nieruchomości i sposobów jej użytkowania. Dane obejmują:

• Informacje o właścicielu i klasyfikacja użytkowania nieruchomości
• Rok budowy i analiza wieku konstrukcji
• Powierzchnia (w m²) i wymiary konstrukcyjne
• Konstrukcja zewnętrzna i materiały budowlane
• Wyposażenie wewnętrzne i szczegóły dotyczące kominka
• Pojemność garażu i przechowywanie pojazdów
• Systemy ogrzewania, wentylacji i klimatyzacji (HVAC) oraz urządzenia mechaniczne
• Rodzaj dachu i materiały pokryciowe
• Aktualna wartość nieruchomości (wartość rynkowa) i dane z wyceny
• Prawo budowlane i zagospodarowanie przestrzenne